Система быстрых платежей: что это и как работает

Система быстрых платежей: что это и как работает

С января 2019 в России запущена система быстрых платежей. Разбираемся, что это за система и как её могут использовать предприниматели уже сегодня.

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.

СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.

Переводы между физическими лицами

Переводы между физическими лицами позволяют мгновенно отправлять и получать деньги по номеру телефона и без лишних реквизитов. Если к одному номеру телефона привязано несколько счетов в разных банках, вы сможете выбрать нужный на этапе заполнения деталей платежа.

Переводы между физическими и юридическими лицами

Со второй половины 2019 года к СБП начали подключаться банки, в которых можно делать переводы между физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами по QR-коду. Благодаря этому покупатели смогут мгновенно оплачивать товары и услуги, а предприниматели — штрафы и налоги.

Массовое появление таких платежей в магазинах ожидается в 2020 году, но точные даты ещё неизвестны. Для повсеместного использования СБП необходимо, чтобы этот функционал был реализован у большинства банков, а все необходимые процессы — урегулированы законодательством.

Комиссия за переводы

За переводы между счетами физических лиц с 1 января 2020 года клиенты большинства банков будут платить комиссию — в среднем 1% от суммы перевода. Отказаться от комиссии пока решили банк Точка и несколько других банков. Оплачивать госуслуги, налоги и штрафы можно будет без комиссии.

Предприниматели, которые будут использовать СБП для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Для них будет действовать самая низкая комиссия на рынке — максимум 0,7% от суммы платежа.

Лимит

Центробанк установил лимит для переводов в СБП — за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Однако банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.

Польза СБП для бизнеса сейчас

Клиенты Точки уже могут принимать деньги на свой счёт по номеру телефона и отправлять их в любой банк-участник системы быстрых платежей. Так можно быстро переводить деньги близким или, например, погашать кредит. К тому же, СБП работает без выходных и праздников — независимо от календаря Центробанка.

Точка не удерживает дополнительную комиссию за переводы по номеру телефона. Комиссия за переводы со счёта ИП на счёт физического лица рассчитывается исходя из тарифного плана.

Елена Гильдина, менеджер продукта в Точке

Елена Гильдина, менеджер продукта в Точке:

«Наши клиенты могут перевести деньги со счёта ИП на счёт физлица в другом банке или пополнить свой счёт ИП в Точке со счёта физлица в другом банке. Лимит по исходящим переводам — не более 500 000 рублей в месяц. Ограничений по входящим суммам нет».

Как подключить СБП в Точке

Клиенты Точки могут подключить систему быстрых платежей всего за три действия.

Как подключить СБП в Точке

В левом меню в «Платежах и счетах» выберите «По номеру телефона».

Как подключить СБП в Точке

В открывшемся окне нажмите «Подключить».

Как подключить СБП в Точке

Укажите нужный номер телефона и/или счёта и услуга будет подключена.

Как подключить СБП в Точке

Готово! Теперь вы можете пользоваться системой быстрых платежей.



Коротко

  1. Система быстрых платежей позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона и оплачивать покупки по QR-коду.
  2. Максимальная сумма одного исходящего перевода через СБП — 600 000 рублей. Но банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.
  3. Физические лица уже могут использовать СБП, бизнес только осваивает мгновенные платежи.
  4. Индивидуальные предприниматели, у которых есть счёт в Точке, могут переводить деньги физическим лицам и между своими счетами в разных банках. Подключить услугу мгновенных платежей в приложении можно самостоятельно и бесплатно.

Полезная рассылка для предпринимателей

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Бизнес в стиле Virgin».

Привет!

У меня есть кое-что для вас :)

Пора подключаться

Отправить заявку
Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и с условиями бронирования счёта