Что такое выписка из НБКИ и для чего нужна
Выписка из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) — это документ с информацией о кредитной истории человека или компании. В нём указано, сколько кредитов они взяли, на какие суммы и когда выплатили, были ли просрочки. Отражены сведения за последние семь лет.
- оценить шансы на одобрение кредита;
- найти и исправить возможные ошибки;
- показать потенциальным партнёрам свою надёжность;
- исключить риск взлома аккаунта на Госуслугах.
НБКИ — не единственное бюро, куда банки передают данные о заёмщиках. Чтобы получить более полную информацию, можно ещё заказать выписку в другом месте, например, на сайте Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ).
Как заказать выписку из НБКИ
Предприниматель заказывает выписку как физлицо. Для этого достаточно войти в личный кабинет на сайте НБКИ и сделать электронный запрос.
- По почте. Заполните запрос и заверьте его у нотариуса. К документу приложите копию ИНН, ОГРН, устава организации и приказа о назначении гендиректора. Отправьте запрос по адресу: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20. Ответ также придёт почтой.
- По email. Заполните запрос и подпишите его электронной подписью. Приложите сканы документов и отправьте на электронную почту ki@nbki.ru.
- Лично. Придите в офис НБКИ по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8/4, офис 209, БЦ «Красивый дом». С собой возьмите паспорт и документы.
- Телеграммой. Отправьте текст следующего содержания: суть запроса, полное и сокращённое наименование фирмы, ОГРН, ИНН, фио гендиректора, серию и номер его паспорта, реквизиты приказа о его назначении, адрес для ответа, номер телефона. Адрес НБКИ тот же, что и для отправления письма. Сканы документов, на которые ссылаетесь, отправьте на электронную почту ki@nbki.ru с пометкой «Приложение к телеграмме».
- подписка на полгода за 950 рублей — будете получать кредитный отчёт каждый месяц;
- годовая защита от мошенничества за 750 рублей — получите СМС, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Получить выписку из НБКИ может только сам ИП или представитель ООО по доверенности.
Как читать выписку из НБКИ
Субъект кредитной истории
- фио;
- дата и место рождения;
- данные паспорта;
- ИНН;
- ОГРНИП;
- адреса регистрации и проживания.
Если человек менял фамилию, это будет отражено в кредитной истории.
- полное и сокращённое название организации;
- статус (работает или нет);
- основные реквизиты (ОКПО, ОКВЭД, КПП).
На что обратить внимание. Проверьте, чтобы данные в этом разделе соответствовали действительности. Например, чтобы не было ошибок в фио, дате рождения, адресах. Иногда банки передают недостоверную информацию, из-за чего в выписку попадают кредиты другого человека. В этом случае нужно обратиться в банк и попросить исправить неточность.
Персональный кредитный рейтинг
Какие данные содержатся. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка кредитоспособности человека или организации. Он основан на кредитной истории и показывает, вовремя ли заёмщик погасил предыдущие долги.
- положительные — вовремя внесённые платежи и своевременное закрытие;
- негативные — обращение одновременно в несколько банков, отказы по заявкам, просрочки, большая задолженность.
На что обратить внимание. Высокое значение указывает на то, что вы надёжный заемщик и можете претендовать на лучшие условия, например, пониженную процентную ставку и большую сумму. Низкий показатель указывает на то, что получить новый кредит сложно или его условия будут невыгодными.
Что означают баллы в персональном кредитном рейтинге
| Кредитоспособность | Диапазон ПКР |
| Низкая | 1−632 |
| Средняя | 633−860 |
| Высокая | 861−978 |
| Очень высокая | 979−999 |
Сводка
- взятые самим заёмщиком;
- где он является поручителем или созаёмщиком.
Например, по ипотеке супруги обычно несут совместные обязательства — если предприниматель выступает заёмщиком, муж или жена будет созаёмщиком. Или юрлицо может поручиться за предпринимателя, который берёт кредит на модернизацию производства.
- количество счетов за всё время;
- число открытых счетов и просроченных более 30 дней;
- размер текущей и просроченной задолженности;
- суммарный следующий платёж;
- количество запросов в НБКИ за последний месяц, квартал и год;
- количество одобренных и отказных заявок на кредиты;
- сведения о банкротстве за последние 5 лет.
На что обратить внимание. Банк смотрит на количество и длительность просроченных займов, общий размер задолженности и сумму платежа по всем кредитам. Чем их больше, тем ниже шансы, что заявку одобрят.
Ещё один негативный фактор — запись о банкротстве. Заёмщик обязан в течение пяти лет уведомлять кредиторов о том, что стал банкротом, поэтому эта информация отражена в кредитной истории.
Информация о кредитах
- активные договоры — непогашенные кредиты и поручительства;
- закрытые договоры — погашенные кредиты и поручительства;
- проданные договоры — кредиты и поручительства, по которым право требования переуступили другому банку;
- безнадёжный долг — долги, которые не смогли истребовать и поэтому списали с баланса;
- рефинансированные займы;
- проданные коллекторским агентствам договоры;
- кредиты, прекращённые в связи с банкротством;
- кредитные договоры, расторгнутые по соглашению сторон.
- выдавший банк;
- дата оформления и погашения;
- сумма займа;
- процентная ставка и полная стоимость кредита;
- роль (заёмщик, созаёмщик или поручитель);
- сумма просроченной задолженности;
- кредитные каникулы;
- реструктуризация;
- размер платежа;
- обеспечение (поручительство или залог);
- наличие судебных споров.
На что обратить внимание. Записи о реструктуризации говорят банку о том, что человек или организация не могут спланировать бюджет. Значит, в будущем высока вероятность просрочки.
Ещё один негативный фактор — наличие судебных споров. Особенно если решение было принято в пользу кредитора.
На кредитный рейтинг никак не влияет запись о рефинансировании, потому что отображается в выписке как новый кредит. Цессия (переуступка прав требования по кредитному договору) также не считается негативным фактором.
Цветные цифры показывают, как человек или организация гасили кредиты. В отчёте надёжного заёмщика будут в основном зелёные единицы и жёлтые «А». Длительные просрочки обозначены оранжевым и красным, безнадёжные долги — чёрным.
Заявки на кредит
- дата обращения и номер заявки;
- тип обязательства (например, потребительский кредит или кредитная карта);
- название банка;
- запрошенная сумма;
- решение (одобрение или отказ).
На что обратить внимание. Убедитесь, что здесь перечислены только те заявки, которые делали лично вы.
Запросы кредитной истории
Какие данные содержатся. Здесь указаны детали — какая организация, когда и с какой целью запрашивала вашу кредитную историю.
На что обратить внимание. Запрашивать информацию из НБКИ можете только вы сами и организации, которым вы дали разрешение. Например, потенциальные работодатели при трудоустройстве или банки при получении кредита. Остальные запросы незаконны.
- Обратитесь в организацию, которая запрашивала кредитную историю.
- Она даст официальный ответ, на основании чего сделан запрос.
- Если вашего согласия не было, напишите заявление в НБКИ и приложите ответ организации. Бюро кредитных историй удалит информацию о запросе.
- Напишите заявление в ЦБ РФ на нарушителя. Банк проверит информацию и оштрафует его за неправомерный запрос.
В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Согласия и доверенности» можно посмотреть, кому вы давали разрешение на просмотр кредитной истории. Если нужно, его можно отозвать.
Частые вопросы
Кто может запросить выписку?
Запросить выписку из НБКИ может только сам заёмщик — предприниматель или представитель юрлица, например, директор. С вашего письменного согласия запрос могут делать другие организации — банки, страховые компании, работодатель.
Откуда поступает информация в НБКИ?
Данные в НБКИ передают банки, микрофинансовые организации, лизингодатели, суды, арбитражные и кредитные управляющие, ликвидационные комиссии, ипотечные агенты. Они должны отправить сведения как минимум в одно кредитное бюро.
Как заказать кредитную историю?
Предприниматель заказывает выписку на сайте НБКИ в электронном виде. Организации — по почте, email или в офисе кредитного бюро.
Что делать, если нашли ошибку в выписке из НБКИ?
Хотя бы два раза в год проверяйте кредитную историю, чтобы вовремя исправить возможные ошибки. Например, вы можете обнаружить, что закрытый кредит всё ещё числится как действующий.
- Перепроверьте все данные в выписке и сравните их с реальными платежами.
- Обратитесь в банк, который передал неточную информацию. Напишите заявление с просьбой исправить ошибку. Приложите подтверждающие документы, например, выписку по кредиту.
- Если ошибочные данные передал не кредитор, отправьте запрос в НБКИ с просьбой исправить их. Приложите копии документов, подтверждающих вашу правоту. Например, справку из банка, что у вас там нет кредита.
- НБКИ рассмотрит запрос и в течение 20 рабочих дней исправит ошибку.
- Ещё раз запросите выписку и убедитесь, что данные верные.
Отчёт из НБКИ бесплатный?
Бесплатно заказать выписку из НБКИ можно дважды за календарный год. Остальные запросы платные.
*Финансирование предоставляется ООО «ФК Обороты»: ОГРН: 1217700418583 ИНН: 9704087004 КПП: 770401001