Подойдёт ли номинальный счёт для сервиса по приёму донатов?

Какой счёт подойдет для сервиса по приему чаевых и донатов от физлица другому физлицу — номинальный счёт или счёт платёжного агента? Счет платёжного агента не может отправлять средства физическому лицу? Номинальный счёт больше всего подходит, но в одном банке отказались открывать его для нашего сервиса.

Ответы

  • Для сервиса по приёму чаевых от одного физлица другому не подойдёт спецсчёт платёжного агента. Деятельность платёжного агента связана с приёмом платежей от физлиц в пользу поставщиков-юрлиц или ИП, которые получают деньги за товары, работы или услуги по 103-ФЗ, а также юрлицо или ИП, который вносит плату за жилое помещение и коммунальные услуги. Для организации расчетов сервиса по приему чаевых более подходящим будет использование номинального счёта. Он открывается площадке для совершения операций с деньгами, права на которые принадлежат другим лицам — бенефициарам. В зависимости от бизнес-схемы площадки (сервиса), бенефициаром может быть, как заказчик услуги (плательщик чаевых), так и исполнитель (получатель чаевых). Решение об использовании номинального счёта банк может принять только после изучения юридических документов и бизнес-схемы, определяющих работу сервиса, а также характера планируемых операций. Документы должны содержать положения о расчётах между сторонами с использованием номинального счёта, указание на владельца номинального счета и бенефициаров. Также сервис должен формировать закрывающие документы, подтверждающие основание проведения операций по номинальному счёту. Возможно, банк отказал сервису в работе по номинальному счёту, потому что увидел комплаенс-риски в бизнес-схеме работы сервиса.

Нужен срочный ответ?

Задайте вопрос бесплатному ИИ-Ассистенту и получите ответ за несколько секунд