Эта статья — для бенефициаров, то есть для тех, чьи деньги хранятся на номинальном счёте.
Бенефициар сам не открывает счёт, этим занимается посредник: платформа, агентство, оператор системы. Здесь мы простыми словами объясняем, как работает номинальный счёт для бенефициара, и почему деньги на нём защищены.
Что такое номинальный счёт и как он работает
Номинальный счёт — это счёт в банке, который его владелец открывает для вас, бенефициара. Так написано в пункте 1 статьи 860.1 ГК. Формально деньги числятся за владельцем счёта, но владеете ими вы. Владелец счёта может распоряжаться средствами только по вашему поручению.
В номинальном счёте бенефициар не приравнивается к бенефициарному владельцу по федеральному закону № 115.
Особенность номинального счёта в том, что с него нельзя покрыть все операционные расходы: этими средствами вы платите обязательства по конкретным договорам.
Покажем на примере, как работает номинальный счёт.
Студия веб-дизайна — бенефициар. Она распоряжается средствами и сотрудничает с фрилансерами.
Онлайн-платформа автоматических выплат — владелец счёта. Она открывает номинальный счёт и управляет деньгами по поручению студии.
Дальше всё происходит так:
- Студия размещает на платформе задания для дизайнеров-фрилансеров.
- Исполнители принимают заказы и выполняют их.
- До сдачи работ студия перечисляет на номинальный счёт сумму, которую нужно заплатить исполнителям.
- Платформа удерживает свою комиссию и переводит остальную сумму фрилансерам.
- Фрилансеры-дизайнеры получают оплату от студии через платформу.
Чем отличается от расчетного счёта
Задача обоих счетов — оплачивать деятельность бизнеса, но есть существенные различия.
Отличия номинального счета от расчётного
| Параметр | Расчётный счёт | Номинальный счёт |
|---|---|---|
| Владелец счёта | Вы | Тот, кто открыл счёт |
| Владелец средств | Вы | Вы |
| Управление деньгами | Вы | Владелец счёта по вашему распоряжению |
| Применение | Любые расходы | Только для конкретных сделок или обязательств |
| Требования третьих лиц | Деньги могут списать за долги владельца счёта | Деньги не спишут за долги владельца счёта |
Зачем нужен номинальный счёт
Номинальный счёт нужен, чтобы сделки были прозрачными, безопасными и доверительными. Он защищает ваши деньги, когда они временно находятся у третьей стороны, и позволяет контролировать их движение.
Работать через номинальный счёт можно по желанию или по закону. Разбёрем оба варианта.
Необязательно
Для предпринимателей номинальный счёт полезен, чтобы работать:
- С фрилансерами и подрядчиками. Например, вы заказываете фрилансеру лендинг. Переводите оплату за проект на номинальный счёт, которым владеет платформа онлайн-расчётов. Когда вы принимаете работу, платформа оплачивает фрилансеру услугу.
- С маркетплейсами. Например, клиент оплачивает товары в вашем магазине на маркетплейсе. Пока он не получил посылку, деньги лежат на номинальном счёте, которым владеет маркетплейс. Когда клиент забрал покупку, вы получаете деньги.
- С сервисами доставки и бронирования. Например, ваш клиент оплачивает номер в отеле. Деньги поступают на номинальный счёт сервиса бронирования и удерживаются там, пока гость не воспользуется услугой. После этого вы получаете оплату.
- С агентствами недвижимости. Например, вы сдаёте склады в другом городе и не можете присутствовать на сделке. Арендатор переводит деньги на номинальный счёт агентства, открытый в вашу пользу. Это защищает вас от недобросовестных посредников.
Обязательно
Выпускают цифровые финансовые активы.Операторы информационных систем, инвестиционные и Онлайн-сервисы, где размещают проекты и собирают деньги инвесторов для их реализации.краудфандинговые платформы по статье 5.1 и статье 13 федерального закона № 259 должны работать через номинальный счёт. Например, вы вкладываете деньги через краудфандинговую платформу. Средства хранятся на номинальном счёте: платформа не может их снять без вашего разрешения. Так деньги остаются под контролем вкладчиков.
Плюсы и минусы номинального счёта
Номинальный счёт работает по чётким правилам. Посмотрите его плюсы и минусы, чтобы понять, подходит ли он вашему бизнесу.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Деньги защищены. Средства не уйдут на покрытие долгов владельца счёта или при его банкротстве | Не для повседневных расходов. Подходит только для конкретных договоров |
| Прозрачность сделок. Деньги остаются на счёте, пока условия договора не выполнены | Больше документов. Нужно заключить договор с владельцем счёта и в нём предусмотреть, как будете использовать номинальный счёт для расчётов |
| Меньше работы для бухгалтерии. Достаточно сформировать реестр выплат или автоматизировать процесс через интеграцию с 1С | Проверки банка. Кредитор может спросить источник средств для пополнения номинального счёта |
Кто открывает номинальный счёт
Номинальный счёт открывает его владелец, но чтобы он это сделал, нужно подписать договор между вами и владельцем счёта.
Обычно шаблон готовит владелец счёта, а вам нужно его проверить:
- Кто прописан бенефициаром, а кто владельцем счёта. Например, вы — ООО «Первая веб-студия» — бенефициар, «Платформа Быстрых Платежей» владеет счётом.
- Для чего и как будет использоваться счёт. Например, указываете, что владелец счёта оплачивает услуги фрилансеров по вашему распоряжению и не может снимать наличные.
- Кто за что отвечает. Например, если средства списались не так, как вы распорядились, то владелец счёта должен возместить сумму. А вы, как бенефициар, должны нести ответственность за законность платежей, которые назначаете сделать владельцу счёта.
Кто закрывает номинальный счёт
Закрыть счёт может только владелец.
Порядок действий прописан в статье 860.6 ГК:
- Владелец счёта проводит все платежи, которые вы ему поручили.
- Переводит вам остаток средств на расчётный счёт.
- Сам подаёт заявление в банк на закрытие счёта.
- Банк запрашивает у вас согласие на закрытие счёта, если это предусмотрено.
- Владелец счёта получает выписку, подтверждающую закрытие счёта.
Частые вопросы о номинальном счёте
Чем номинальный счёт отличается от расчётного?
Расчётный счёт принадлежит вам: вы распоряжаетесь деньгами, оплачиваете расходы, получаете платежи.
Номинальный счёт открыт на другое лицо, но деньги на нём ваши. Владелец счёта управляет ими только по вашему распоряжению.
Кому принадлежат деньги на номинальном счёте?
Бенефициару — тому, в чьих интересах счёт открыт. Формально средства числятся за владельцем, но юридически принадлежат вам.
Можно ли вывести деньги с номинального счёта?
Да, но только по вашему распоряжению. Все операции по номинальному счёту владелец обязан совершать в ваших интересах.
Могут ли арестовать номинальный счёт или списать с него деньги в счёт задолженности владельца счёта?
Нет, согласно пункту 1 статьи 860.5 ГК.
