Мы продолжим исследование
Карты остаются базой, но СБП занимает уже четверть оплат
За исследуемый период карты были самым популярным безналичным способом оплаты: на них пришлось 74% платежей, на СБП — 26%.
Цифры в отчёте ЦБ отличаются, потому что регулятор учитывает все способы оплаты и использует другую методологию подсчёта. Например, в 1 квартале 2026 года доля наличных составила 11%.
СБП уже нельзя считать редким или дополнительным способом оплаты: из всех платежей на него приходится каждый четвёртый. Но это не значит, что СБП линейно вытесняет карты. Внутри года динамика была неровной: несколько месяцев подряд доля карт снижалась, уступая место СБП, но весной 2026 года карты снова отыграли несколько пунктов. К маю 2026 года доля оплат картой достигла 73%.
«По картам кешбэк может достигать 10%, а по СБП обычно составляет около 1% или отсутствует, поэтому многие покупатели выбирают карту вместо QR-кода. Кроме того, для оплаты через СБП покупателям нужен мобильный интернет, и перебои со связью в апреле могли повлиять на рост доли карточных платежей», — объясняет Илья Романов, руководитель продукта «Торговый эквайринг» в Точка Банке.
СБП — для крупных покупок
С мая 2025 по май 2026 года средний платёж по СБП был почти в 4 раза выше, чем по картам: 4,2 тысячи рублей против 1,1 тысячи. По медиане разрыв меньше: 800 рублей против 370 рублей.
Оба показателя подтверждают одно: СБП чаще используют для крупных покупок. Чем выше сумма платежа, тем больше доля СБП в оплатах:
- в чеках от 250 до 500 рублей она составляет 18%;
- в чеках от 2,5 тысячи рублей — превышает 50%;
- в чеках от 10 тысяч рублей — достигает 67%.
«Чем больше чек, тем выгоднее предпринимателю принимать оплату по СБП. Например, в категориях "туризм" или "мебель" с большим средним чеком часто используют только платежи по СБП. Фитнес-центры принимают и карты, и СБП, но если клиент хочет приобрести абонемент выше средней цены, его просят оплатить по СБП», — уточняет Евгений Глухов, руководитель продукта «QR-платежи» в Точка Банке.
Для бизнеса с высоким средним чеком оплата по СБП может быть выгодна по комиссии. Но покупатели в этом случае теряют кешбэк, который они могли бы получить при оплате картой. Поэтому не стоит навязывать СБП на кассе, лучше дать клиентам дополнительную мотивацию в пользу этого способа оплаты, например, предложить бонус.
Офлайн-покупки чаще оплачивают картой, услуги и онлайн-заказы — СБП
Частые категории. В офлайн-торговле основным способом оплаты по-прежнему остаются банковские карты: покупателям удобнее быстро приложить карту или телефон к терминалу и уйти. Оплата картой чаще встречается в категориях, где покупки совершаются в физических точках продаж:
- в канцтоварах — 89%;
- в товарах для животных и ветеринарных услугах — 85%;
- на АЗС — 84%;
- в ресторанах — 83%;
- в супермаркетах — 81%.
СБП чаще всего используют для оплаты услуг и онлайн-заказов или для более осознанных покупок. Самая высокая доля оплаты через СБП наблюдается в категориях:
- билеты в кинотеатры — 99%;
- аренда авто — 98%;
- цифровые товары — 95%;
- финансовые услуги — 94%;
- образование — 89%.
Причина проста: при оплате картой в интернете обычно нужно вводить реквизиты карты и подтверждать платёж кодом из СМС, а через QR-код в СБП оплата проходит быстрее и требует меньше действий. Поэтому покупатели чаще выбирают СБП.
Самые большие средние чеки. Если смотреть не на долю платежей, а на общий объём денег, прошедших через СБП, лидируют категории «спорт и отдых», «дом и ремонт», «музыка». При оплате по картам самые высокие средние чеки наблюдаются в категориях «ЖКХ», «медицина» и «образование».
Время оплаты. Большинство платежей совершается днём — 47%. Утром и вечером покупок меньше — 26% и 23% соответственно. На ночное время приходится всего 4%.
Внутри этих периодов способы оплаты отличаются: утром и днём выше доля оплат картами (85% и 74%), вечером и ночью растёт доля СБП (по 38%).
Это может быть связано с разными сценариями покупок: утром и днём покупатели чаще платят в офлайн-точках, где проще приложить карту к терминалу, а вечером и ночью может быть больше онлайн-заказов.
При онлайн-оплате покупателям часто нужно вручную вводить данные карты и подтверждать платёж смс-кодом. В таком сценарии оплата по СБП или QR-коду может быть быстрее и удобнее. Бизнесу с большим количеством вечерних заказов, доставкой, покупками через сайт и онлайн-записью стоит сделать оплату через СБП простой и заметной, чтобы не терять клиентов.
200+ рекомендаций, что делать бизнесу, чтобы остаться на плаву через год, 5 и 10 лет
Как понять, что пора подключать новый способ приёма платежей
По закону предприниматели должны предоставить покупателю выбор способа оплаты между наличным и безналичным расчётом, если:
- Есть техническая возможность провести интернет к торговой точке.
- Выручка бизнеса за предыдущий год составила больше 20 миллионов рублей.
- Выручка торговой точки за предыдущий год больше 5 миллионов рублей.
В остальных случаях предприниматель может сам выбирать, как принимать оплату. Собрали чек-лист, когда стоит задуматься о подключении дополнительных платёжных инструментов.
Когда подключать новый способ оплаты
- Вы зависите от одного способа оплаты. Подключите ещё один вариант. Если основной способ перестанет работать, продажи могут встать: покупателю будет нечем оплатить покупку.
- На кассе часто собираются очереди. Проверьте, какой способ оплаты проходит быстрее всего. В быстрых офлайн-покупках карта обычно удобнее: покупателю проще приложить карту или телефон к терминалу, чем сканировать QR-код или отсчитывать наличные.
- У вас много недорогих быстрых покупок. Карта должна оставаться базовым способом оплаты. Для таких покупок важна скорость: покупатель не хочет разбираться с оплатой на кассе. Биометрия также подходит для этого сценария, но она зависит от интернета, который может быть нестабильным.
- У вас высокий средний чек. Проверьте, есть ли у покупателя удобный способ оплатить крупную сумму. СБП может быть выгоден бизнесу по комиссии, но покупатель может не захотеть терять кешбэк по карте. Если чек высокий, подумайте о возможности разбить платёж на части или предложить рассрочку, это поможет снизить барьер к покупке.
- Растёт доля онлайн-заказов. Сделайте оплату через СБП заметной и простой. Если покупателю приходится вручную вводить данные карты и подтверждать платёж через смс, оплата через СБП или QR-код может быть быстрее. Если товары часто возвращают — добавьте оплату по QR, тогда деньги покупателю вернутся сразу.
- У вас есть доставка. Проверьте, как клиент может оплатить заказ курьеру: картой, через QR-код или другим доступным способом. Важно, чтобы способ оплаты работал не только в магазине, но и в момент передачи заказа.
- Растут затраты на приём платежей. Сравните комиссии при разных способах оплаты и добавьте более выгодные каналы. Самый дешёвый способ приёма платежей — СБП, но важно учитывать не только комиссию, но и привычки покупателя, кешбэк и удобство оплаты.
- В вашем регионе бывают перебои с интернетом. Терминалы эквайринга могут работать от Wi-Fi, но для оплаты по СБП в условиях отсутствия связи клиенту нужно будет подключиться к интернету в торговой точке. Если у вас ещё нет оплаты наличными, добавьте её как запасной вариант.