Льготный кредит для бизнеса: какие есть программы и как оформить

Льготный кредит для бизнеса — это кредит, который банк выдаёт предпринимателю на выгодных условиях: под низкий процент, с отсрочкой платежей или на долгий срок. Эти условия обеспечивает государство. Оно выплачивает банку проценты или обещает вернуть деньги, если предприниматель не справится с выплатами. Так государство поддерживает малый и средний бизнес.

Пример. Артём хочет открыть пекарню. На покупку оборудования ему нужно 2 миллиона рублей. Банк предложил ему потребительский кредит под 23% годовых — это слишком накладно для старта. По льготной программе он может взять те же деньги под 15%, а начать платить через полгода. Это даёт ему время на запуск и открытие пекарни без лишнего давления.

Для кого: малый и средний бизнес из приоритетных отраслей экономики — обрабатывающее производство, транспортировка и хранение, туризм, IT и научно-техническая сфера.

Под какие цели: инвестиционные — покупка или обновление оборудования, строительство, реконструкция.

Срок погашения: до 10 лет.

Где получить: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МКБ, Совкомбанк, Т-Банк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, банк «Россия», банк «Санкт-Петербург», МСП Банк, Дом.РФ, Челябинвестбанк, Челиндбанк, банк «Ак Барс», Экспобанк и Центр-инвест.

Для кого: малый и средний бизнес в сельскохозяйственной сфере.

Где получить: Россельхозбанк, Сбербанк, ГПБ, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. Полный список можете посмотреть на сайте Минсельхоза.

Для кого: самозанятые, малый и средний бизнес в любой сфере.

Размер ставки: до 8,8%.

Срок погашения: до 3 лет.

Где получить: государственные микрофинансовые организации. Список таких организаций можете посмотреть на сайте Корпорации МСП.

Для кого: малый бизнес в технологической сфере — IT, телекоммуникации, робототехника, биотехнологии, микроэлектроника и другие.

Размер ставки: ключевая ставка минус 7%.

Сумма кредита: до 1 миллиарда рублей.

Срок погашения: до 3 лет.

Где получить: МСП Банк, заявки подаются через цифровую платформу МСП.

Для кого: производители станков и промышленных роботов.

Сумма кредита: от 30 до 200 миллионов рублей.

Где получить: МСП Банк, заявки подаются через цифровую платформу МСП.

Для кого: малый, средний и крупный бизнес, у которого основной код ОКВЭД относится к разделу С «Обрабатывающие производства», например, машиностроение, лёгкая промышленность, фармацевтика.

Сумма кредита: до 500 миллионов рублей.

Срок погашения: до 7 лет.

Где получить: банк «Ак Барс», Экспобанк, Центр-инвест, банк СГБ, Московский кредитный банк и другие. Полный список можете посмотреть на сайте ГИСП.

Для кого: малый и средний бизнес на приграничных территориях — Курская, Белгородская и Брянская области.

Размер ставки: не выше ключевой ставки, льготная ставка действует до 1 года.

Сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

Где получить: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, МСП Банк.

Для кого: малый и средний бизнес в любой сфере.

Размер ставки: зависит от решения банка. Корпорация МСП даёт банку гарантию до 50% от суммы кредита в качестве залога. Благодаря этому бизнес может почти гарантированно получить кредит.

Сумма кредита: до 1 миллиарда рублей.

Срок погашения: до 10 лет.

Где получить: ЦМРБанк, Т-Банк, Солид Банк, АЭБ, Банк Хлынов, ДВБ, Коммерческий банк Кубань Кредит, БСПБ, Финстар Банк, Банк Центр-Инвест, Уралсиб, Дом.РФ Банк, Банк Кузнецкий, Коммерческий банк Алтайкапиталбанк, Челиндбанк, Газпромбанк, Генбанк, Банк Левобережный, Севергазбанк, Енисейский объединённый банк, Совкомбанк, Новикомбанк, Альфа-банк, МСП Банк, Банк Зенит, ВТБ, АББ, ПСБ, Сбербанк, Датабанк.

Ниже основные шаги, что делать, если вы решили оформить льготный кредит.

Выберите подходящую программу. Посмотрите, какая программа из статьи подходит под ваши цели и задачи. У каждой свои требования к бизнесу. Внимательно прочитайте их, чтобы не тратить время на неподходящий вариант.

Подайте заявку в банк-партнёр. Выберите банк, который участвует в госпрограмме, и подайте туда заявку вместе с пакетом документов.

Дождитесь проверки заявки. Банк проверит, соответствуете ли вы условиям программы и сможете ли платить по кредиту. Если всё в порядке, кредит одобрят.

Льготный кредит нужно погашать по графику, который указан в договоре с банком. Обычно это ежемесячные платежи с конкретной датой, как у обычного кредита. Иногда есть льготный период, когда можно платить только проценты, а основной долг выплачивать позже. Это тоже должно быть в договоре.

Кредит также можно погасить досрочно. Обычно такой вариант есть всегда, но лучше заранее уточнить у банка, могут быть ограничения или комиссии за досрочное погашение. Если хотите закрыть кредит раньше, посмотрите условия в договоре. Иногда банк просит предупредить о досрочном погашении за несколько дней или недель.

Все санкции банки прописывают в договоре, внимательно изучите его перед оформлением кредита. Если не платить вовремя, можно получить штрафы и потерять льготы. Есть и более серьёзные последствия. Рассказываем про основные риски.

Отказ в кредитах, субсидиях и грантах. Просрочки по платежам могут повлиять на отношение госорганов к бизнесу. В следующий раз государство, скорее всего, откажет в помощи.

Проверки от госорганов. Нарушения могут привлечь внимание налоговой или других ведомств. Из-за этого возможны проверки и запросы документов.

Требование досрочно вернуть кредит. Если условия нарушены, банк может расторгнуть договор и потребовать вернуть всю сумму кредита и проценты сразу, даже если срок ещё не истёк.

Судебные риски. Если бизнес не платит по кредиту, банк или государство могут подать в суд. Потом долг передадут приставам, они арестуют счета и будут списывать деньги по решению суда.

Помочь бизнесу получить деньги на более выгодных условиях, чем обычно предлагают банки. Например, по низкой процентной ставке, с удобным сроком погашения и графиком платежей, часто с их отсрочкой.

Это кредит, по которому часть процентов выплачивает государство. Бизнес берёт кредит в банке, а государство покрывает часть процентов или снижает ставку. В итоге платить нужно меньше, чем по обычному кредиту.