Что такое льготный кредит и кому полагается

Что такое льготный кредит и кому полагается

С 1 июня работодатели смогут получить в банках льготные кредиты под 2% годовых. Некоторым из них кредит и проценты возвращать не придётся — их спишут за счёт государства. Рассказываем, кому и сколько денег дадут, и на каких условиях их можно не возвращать.

Кто сможет получить льготный кредит

Есть три категории получателей:

  1. Социально-ориентированные НКО.
  2. Организации и предприниматели из списка отраслей, наиболее пострадавших из-за ситуации с коронавирусом.
  3. Организации и предприниматели из дополнительного перечня отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности.
Индивидуальным предпринимателям без наёмных работников этот кредит не дают.

Принадлежность к пострадавшей отрасли определяют по кодам ОКВЭД по состоянию на 1 марта 2020 года. Причём у малых и микропредприятий этот код может быть не основным, а дополнительным — кредит в этом случае всё равно дадут. У всех остальных соответствующий код должен быть основным.

Кредит дадут только действующему бизнесу. Не могут претендовать на помощь организации, приостановившие деятельность или начавшие процедуру банкротства, а также ИП, прекратившие бизнес.

Кредитный договор можно заключить начиная с 1 июня и до 1 ноября 2020 года.

Не все банки дают этот кредит, а только те, которые присоединились к программе и соответствуют требованиям. Некоторые уже разместили форму для заявки на сайте, другие будут готовы выдавать льготные кредиты на следующей неделе. В Точке пока нет возможности получить такой кредит. Но если появится, мы обязательно расскажем об этом.

Сумма кредита и на что его можно потратить

Сумма зависит от трех показателей:

  1. МРОТ с учётом районных коэффициентов, надбавок и страховых взносов в размере 30%.
  2. Число работников.
  3. Количество полных месяцев, оставшихся с момента получения займа до 1 декабря 2020 года.

Банк будет выдавать кредит частями. Каждая часть — это двухмесячный МРОТ на каждого работника с учётом взносов.

Например, в организации работают 15 человек. Районных надбавок к зарплате нет. Договор займа заключили 1 июня, значит, до 1 декабря осталось 6 полных месяцев. МРОТ равен 12 130 рублей.

Максимальная сумма кредита:

(12 130 + 12 130 * 30%) * 15 * 6 = 1 419 210 рублей.

Банк будет перечислять заёмщику по 473 070 рублей в месяц.

Эти деньги можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом. Это может быть выплата зарплаты, погашение ранее полученных кредитов, покупка необходимого и т. д. Нельзя пустить деньги на выплату дивидендов, выкуп собственных акций, долей в уставном капитале, благотворительность. Все расходы должны быть документально подтверждены.

Ставка по кредиту и другие сборы

Льготная ставка по кредиту — не выше 2%. Если не удастся сохранить численность персонала в требуемых пределах, придётся возвращать кредит и накопившиеся проценты по льготной ставке.

С того момента, как организация начнёт погашать кредит и до полного погашения будет действовать не льготная, а стандартная процентная ставка — её каждый банк устанавливает самостоятельно.

Банк не может взимать комиссии, сборы и другие платежи по кредитному договору, кроме штрафных санкций за неисполнение условий договора.


Как и когда погашать кредит

Как только вы заключите кредитный договор, начинается базовый период. Он длится до 1 декабря 2020 года. В течение этого времени вы пользуетесь деньгами и ничего не платите банку. Проценты по ставке 2% за это время начисляются и увеличивают сумму долга.

Если за это время у вас будет сокращение персонала и хотя бы в одном месяце численность снизится более, чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня 2020 года, кредит придётся возвращать. То же самое произойдет, если за это время будет приостановлена деятельность, закрыто ИП или начнётся процедура банкротства.

В таком случае 1 декабря начнётся период погашения. 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года нужно будет вернуть всю сумму с процентами равными частями. В течение этого периода проценты по долгу будут начислять не по льготной ставке, а по стандартной.

Например, организация 1 июня взяла кредит в сумме 1 200 000 рублей и пользовалась им 6 месяцев до 1 декабря. Проценты по льготной ставке 2% за 6 месяцев составили 12 000 рублей. Итого сумма долга с процентами — 1 212 000 рублей. За это время штат сократился больше, чем на 20% и теперь организация должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. Но пока кредит не будет полностью погашен, в течение этих трёх месяцев банк будет продолжать начислять проценты на остаток долга, но уже по стандартной ставке. То есть ежемесячный платёж будет состоять из 404 000 рублей плюс процентов банка, которые «набежали» с начала периода погашения.

Для тех, у кого до 1 декабря 2020 года численность останется в пределах нормы, начинается период наблюдения. Он длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года. В течение этого времени вы также ничего не платите банку, а проценты по ставке 2% по-прежнему начисляются и прибавляются к сумме долга.

Когда период наблюдения закончится, вам либо простят долг полностью или частично, либо начнётся период погашения.

Кредит спишут полностью, если:

  1. Ни в одном месяце периода наблюдения численность сотрудников не опускалась ниже 80% от уровня по состоянию на 1 июня 2020 года, а на 1 марта 2021 года была не меньше 90%.
  2. Средняя зарплата работников в течение периода наблюдения была не ниже МРОТ.
  3. Не было приостановки деятельности, закрытия ИП или банкротства.

Если численность на 1 марта 2021 года была на уровне ниже 90%, но ни в одном месяце периода наблюдения она не опустилась ниже 80% и выполнены остальные условия, за счёт государства спишут половину кредита и процентов. Но когда и как погашать эти 50% в постановлении не прописано.

Если же и этот уровень сохранить не получилось, либо было нарушено условие о зарплате не ниже МРОТ, была приостановка деятельности, закрытие ИП или началась процедура банкротства, кредит придётся вернуть полностью.

Долг с процентами нужно будет погасить тремя равными частями 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. В пределах этого периода проценты по долгу будут начислять не по льготной, а по стандартной ставке банка.

Коротко

  1. Работодатели из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО могут получить льготный кредит на возобновление деятельности по ставке 2%.
  2. Максимальная сумма кредита — шестикратный МРОТ со страховыми взносами на каждого сотрудника.
  3. Деньги можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом.
  4. Если вам удастся соблюсти все требования и на 1 марта 2021 года сохранить численность на уровне 90% от численности на 1 июня 2020 года, кредит полностью спишут за счёт государства.
  5. Если удастся сохранить от 80 до 90% штата, то кредит и проценты спишут наполовину.
  6. Если численность в пределах нормы сохранить не удастся, кредит и проценты придётся возвращать.

Полезная рассылка для предпринимателей

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Бизнес в стиле Virgin».

Комментарии (20)

Валентина

22 дня назад

Добрый день, если работают три продавца, но на полставки, меняя друг друга, возможно ли обращаться за кредитом?

Владимир

25 дней назад

Если у ИП заключен с работником не трудовой договор, а договор гражданско-правового характера, то для целей кредита такого человека могут посчитать как работника?

Справочная

22 дня назад

Число работников определяют по количеству застрахованных лиц, то есть по отчету СЗВ-М, которые работодатель сдает в Пенсионный фонд. В этот отчет входят и люди, нанятые по гражданско-правовым договорам. Поэтому теоретически могут посчитать такого человека как работника для выдачи кредита. Но точную информацию даст только банк, в который вы обратитесь за кредитом

Badmaev Badma

1 день назад

Добрый день!Социально ориентированные НКО ,спортивные Федерации туда подходят?

Справочная

27 дней назад

Да, социально-ориентированные НКО входят в выборку

Кирилл

1 день назад

Добрый день! В Москве МРОТ 20 195 рублей, почему максимальную сумму кредита организациям, зарегистрированным и ведущим бизнес в Москве, считают по федеральному МРОТ 12 135Р?

Справочная

1 день назад

По правилам сумму кредита считают исходя из МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов. Но решение принимает банк, в котором вы берёте кредит, поэтому с этим вопросом лучше обратиться к сотрудникам банка.

Людмила

3 дня назад

Добрый день! Можно получить кредит (с другой ставкой), если ты не из пострадавших отраслей.

Справочная

3 дня назад

Добрый день. Сейчас у нас в банке клиенты могут воспользоваться кредитом от наших партнёров. Подробнее условия можно посмотреть на нашем сайте https://tochka.com/credits/.

Нина

3 дня назад

Добрый день! А где можно посмотреть список банков, участвующих в программе? Просто в поисковиках не нашла такого перечня.

Справочная

3 дня назад

Мы нашли информацию, что такие кредиты дают ПАО «Сбербанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО ВТБ, АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», ПАО РНКБ Банк, ООО КБ «Кубань кредит», ПАО Банк «Кузнецкий», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ПАО АК БАРС БАНК, ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО КБ Алтайкапиталбанк, АО АКБ «Энергобанк», ООО «СИБСОЦБАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АО АКБ «Алмазэргиэнбанк», ПАО «НБД-БАНК», «МСП Банк», ПАО КБ «Центр-инвест», АО «Датабанк». Но лучше звонить в конкретный банк и уточнять, так как на сайте Минэкономразвития сейчас есть информация только о трёх банках https://tchk.me/oejsQk

Николай

3 дня назад

Указано что зарплата должна быть не ниже МРОТ, а как быть если сотрудники получают зарплату по факту отработанного времени?

Справочная

3 дня назад

К сожалению, нигде нет никаких разъяснений по этому поводу. Лучше всего спросить напрямую у банка, как они будут определять соответствие МРОТ. Возможно, они будут смотреть пропорционально отработанному времени, или рассчитывать по какой-то другой схеме.

Ксения

7 дней назад

При полном списании кредита, банк не привязывается к ФИО/инн сотрудника по справке сзвм, а только к сохранении численности? Если допустим уволить одного взять на работу другого.

Справочная

5 дней назад

При проверке условий для льготного кредита сравнивается общая численность работников, без привязки к конкретному сотруднику.

Акайша Измахановна

7 дней назад

Течение 1.5года на счёт не поступили денег, как можно получит денег?

Справочная

5 дней назад

Очень мало информации для того чтобы можно было ответить. Пожалуйста, перейдите в раздел консультаций и опишите ситуацию подробно https://allo.tochka.com/question

максим

7 дней назад

ни как

Denis

8 дней назад

А сам ИП считается сотрудниокм? Что если у меня только я ИП и сотрудник на пол ставки (меньше мрот), могу ли я в таком случае такой кредит получить? и без извеменений ЗП его спишут?

Справочная

3 дня назад

Этот момент лучше уточнить в банке, где вы собираетесь взять кредит. Потому что заявки рассматривает банк и решение по каждой конкретной ситуации тоже выносят его сотрудники


Подпишись на наш телеграм-канал

Там ещё больше полезных материалов для бизнеса — узнавай обо всём первым!