Как получить отсрочку платежа на закупку в Китае через Синошур

Sinosure — государственная страховая компания, принадлежащая министерству финансов КНР. Она страхует экспортные сделки и помогает китайским поставщикам не бояться работать с отсрочкой платежа. Если иностранный покупатель не заплатит вовремя, Синошур компенсирует убытки. Так Китай стимулирует развитие экспорта.

При такой господдержке поставщики могут дать отсрочку платежа на 90, 120 или 180 дней с даты отправки товара из Китая. Чаще компании соглашаются на 90 дней. Чтобы получить отсрочку, у поставщика должен быть открыт страховой полис, а у покупателя — кредитный лимит.

Пример. Чтобы разобраться, как работает импорт из Китая через страховку Синошур, представим себе Ивана, который хочет купить товар у китайского партнёра Ли и перепродать в России. Вот как всё устроено.

Ли оформляет страховой полис. Если у Ли ещё нет страховки, он идёт в Синошур и покупает её. Там же он может сказать про Ивана, чтобы тому было легче получить кредитный лимит: это сумма, больше которой Иван не вправе закупать товар, причём не только у Ли, а у всех китайских продавцов вместе взятых.

Иван подаёт заявку через оператора. Иван, со своей стороны, составляет заявку в Синошур и готовит документы, которые подтвердят, что его бизнес работает честно. Но направит он документы через международного оператора, потому что государственная страховая общается только через посредников, чтобы исключить риск подлога документов и конфликта интересов.

Иван оплачивает комиссию и пошлину. Иван заплатит оператору за услуги от 1 до 4% от суммы кредитного лимита, а Синошур единоразовую пошлину 900 долларов.

Синошур проверяет Ивана. Аналитики изучат документы и, если их всё устроит, назначат Ивану кредитный лимит и присвоят регистрационный номер формата RUS/789456. Буквы означают принадлежность к стране, а цифры — порядковый номер в реестре страховой компании. По такому номеру Ли может проверить, можно ли работать с Иваном через Синошур.

Стороны заключают договор. Затем Иван и Ли подпишут контракт с отсрочкой платежа. Ли его зарегистрирует в Синошур и отправит товар Ивану.

Схематично получение отсрочки платежа через Синошур выглядит так.

Пока Синошур не одобрит кредитный лимит, продавец не согласится дать отсрочку платежа. Но даёт он её не на всю сумму контракта, а на оставшуюся после аванса часть. Стандартно китайцы работают так: 30% предоплата, 70% отсрочка, но через Синошур можно снизить размер аванса до 20%.

Генеральный директор Международный оператор, который помогает компаниям из России получить финансирование импортных поставок в кредитных организациях, в том числе сопровождает страхование сделок в Синошур.компании Ньюмарк Финанс Игорь Соколов заверяет, что, несмотря на геополитическую ситуацию, Синошур не прекратил страховать сделки с российскими импортёрами. Главное, чтобы импортёр соблюдал все условия.

Импортёр может быть юрлицом или ИП. Важно, чтобы система налогообложения была УСН или ОСНО. Синошур не одобрит лимит бизнесу на патенте или самозанятым.

Отсрочка доступна для любых товаров, произведённых в Китае.

Китайские поставщики платят за страховку Синошур, чтобы попасть в программу и начать работать с импортёрами. Принцип оформления страховки похож на российское КАСКО. Обычно приобретается на 1 год, и её стоимость зависит от нескольких показателей: на какие суммы экспортирует поставщик, сколько времени ведёт бизнес, из какой он провинции, какой товар поставляет.

Кредитный лимит — это максимальная сумма задолженности перед китайскими поставщиками. Синошур рассчитывает его на основании финансовых показателей компании за предыдущий год.

Пример. Иван с Ли договорились на поставку в 110 тысяч долларов и предоплату в 20 тысяч долларов, остальные 90 тысяч долларов Иван заплатит через 120 дней. У Ивана есть ещё один поставщик — Вэй. С ним поставка на 100 тысяч долларов: 40 тысяч долларов аванса и 60 тысяч долларов отсрочки. При таких условиях Синошур назначит Ивану лимит в 150 тысяч долларов (90 000 + 60 000) на обе поставки с отсрочкой. Такой размер долга Синошур готов оплатить Ли и Вэй, если Иван не сможет.

Величина лимита устанавливается один раз на год и определяется в долларах. Дальше он автоматически продлевается. Фактически действует бессрочно, если соблюдать сроки оплаты.

Кредитный лимит оборачиваемый. Страховая компания отслеживает все поставки и оплаты. Например, если задолженность за товар у Ивана перед Ли и Вэй достигнет 150 тысяч долларов, Синошур не будет страховать другие поставки, пока Иван не оплатит какую-то часть. Как только оплата поступит и задолженность станет меньше, Иван сможет пользоваться кредитным лимитом. Это похоже на кредитную линию в наших банках, только не надо платить проценты.

Вы можете самостоятельно рассчитать предварительную сумму кредитного лимита через онлайн-калькулятор банка Точка. Для этого нужен только ИНН.

Заявка на кредитный лимит выглядит так.

Вам нужно заполнить заявку на русском языке, а международный оператор, к которому обратитесь, переведёт её на китайский.

К заявке приложите описание деятельности компании: чем занимается, есть ли недвижимость в собственности или в аренде, оборудование, основные средства, кто учредители. Это дополнительно докажет, что компания действующая и работает легально.

Процедура рассмотрения заявки и документов может занять примерно 40 дней. Кредитное расследование длится 21 день. Чтобы для него подготовить документы и составить кредитный отчёт, уйдёт от 7 до 15 дней без учёта выходных и праздничных дней.

Так как страховая корпорация работает только через посредников, вам придётся искать международного оператора. Он подготовит заявку, поможет пройти аудит и получить лимит в Синошур.

Китайское представительство Ньюмарк Финанс проводит переговоры с поставщиками, чтобы согласовать новые условия оплаты под Синошур. Вам нужно только дать контакты своих поставщиков.

Если нарушить сроки оплаты, наступит страховой случай. Тогда Синошур оплатит китайскому поставщику убыток и внесёт импортёра в чёрный список. Он не сможет больше работать с Китаем через страховую господдержку.

Чёрный список Синошура закрытый, посмотреть, какие именно в нём компании, нельзя. Но поставщик не сможет получить лимит, если компания-импортёр в чёрном списке. В контракте могут быть прописаны и дополнительные условия ответственности при неуплате, например, штраф в размере 5% от просроченного долга.

Сразу доплачивать ничего не нужно. Но Синошур передаст просроченный долг на взыскание международной юридической компании, и тогда придётся иметь дело с ней.

Для Синошур неважно, оплатите вы напрямую поставщику за товар или через посредников, главное, чтобы деньги поступили вовремя.