С 1 сентября 2025 года банки смогут вводить временное ограничение на снятие наличных в банкомате для клиента. Решение будут принимать на основе критериев, которые разработал Центробанк. Они нужны, чтобы бороться с мошенниками.
Что происходит: ЦБ подготовил список из девяти критериев, на которые банки должны опираться при проведении операций с выдачей наличных в банкоматах. Если есть совпадение хотя бы по одному из критериев, то банк должен на 48 часов установить лимит на снятие в 50 000 рублей в сутки. Клиента нужно уведомить об ограничении, например, по смс или через пуш. Если наложили ограничение, но нужно снять более крупную сумму, придётся идти в офис банка.
- Нетипичное для клиента поведение при снятии денег. Например, необычное место или время суток для такой операции.
- Нетипичный способ получения денег. Банк обратит внимание, если человек всегда снимал деньги с карты, а в этот раз решил провести операцию по QR-коду.
- Более активные телефонные разговоры или смс-сообщения с новых номеров и в мессенджерах минимум за шесть часов до снятия денег. Если у банка есть такие данные (их могут передать, например, операторы связи), то операцию ограничат.
- Снятие наличных после получения кредита, расторжения вклада или крупного перевода. Если клиент хочет снять наличные в течение суток после такого пополнения счёта, то банк сочтёт это тревожным сигналом.
- У банка есть информация, что данные карты скомпрометированы или операция проходит без добровольного согласия клиента.
- Операторы связи или владельцы мессенджеров сообщили банку, что у клиента на телефоне стоит вредоносная программа или он зашёл в интернет-банк нетипичным способом.
- Клиент пять и более раз за день пытался снять деньги в банкомате, но, например, ошибался в пин-коде или превышал лимит на выдачу.
- Слишком большая задержка между запросом на операцию и ответом платёжной системы.
- Данные о клиенте или его карте есть в госсистеме о противодействии мошенничеству.