Как безопасно оплатить иностранному поставщику — напрямую или через агента

Всё больше иностранных банков отказываются проводить платежи из России, даже если с первого взгляда юридических и технических препятствий нет. Особенно в тех юрисдикциях, где жёсткий комплаенс и высокий уровень санкционной осторожности, например, в Америке, Европе или Южной Корее. Банки боятся репутационных и регуляторных рисков.

Но некоторые страны всё ещё принимают платежи из России. Это, например, страны таможенного союза (Кыргызстан, Армения, Казахстан, Беларусь), Индия, Сербия, Таджикистан, Грузия, Азербайджан. Туда можно отправить и рубли, и национальную валюту.

Сложнее принимают прямые платежи Турция и Китай. В Турцию можно отправить лиры, но комплаенс банков ограничивает переводы за определённые товары. Например, платёж без проблем пройдёт за текстиль или пищевую продукцию, потому что страна производит эти продукты и потенциально может их продавать, а при оплате за электронику есть риск блокировки платежа.

Параллельно с прямыми переводами российским предпринимателям приходится использовать посредников — платёжных агентов. Это рабочий вариант, чтобы доставить средства иностранным поставщикам. Но если выбрать ненадёжного агента, можно потерять деньги, поэтому расскажем подробнее, что учесть, чтобы обезопасить себя.

Это компания, которая помогает бизнесу переводить деньги за границу по внешнеэкономическим контрактам. Обычно это целая инфраструктура с открытыми счетами в разных странах, в том числе в России.

Принцип работы агента такой: вы переводите агенту рубли, он конвертирует их в валюту и переводит с одного счёта на другой, пока средства не поступят вашему иностранному партнёру.

Пример. Сергей покупает автомобильные органайзеры в Южной Корее. Банки страны поставщика не принимают платежи из России напрямую, поэтому Сергей обратился к платёжному агенту, чтобы оплатить товар. Перевёл рубли посреднику, а тот в свою очередь сначала перевёл деньги на свой счёт в ОАЭ, а оттуда уже корейскому поставщику.

Одинаковых схем перевода денег нет. Цепочка может состоять из трёх счетов и больше, а валюта конвертироваться несколько раз. Всё зависит от специфики товара, валюты, которую нужно доставить, курсов обмена и текущей геополитической ситуации.

Главное при работе с платёжным агентом — выбрать надёжного посредника и правильно составить все документы, иначе есть риск блокировки денег на пути следования платежа.

Выбор посредника лучше доверить своему банку — сотрудники тщательно проверяют агентов перед тем, как отправить деньги, и отсекают подозрительные компании, а также знают нюансы приёма денег разными юрисдикциями. Но если будете выбирать агента самостоятельно, убедитесь в его надёжности и проверьте его возможности.

Подпишите агентский договор. Закрепите валюту перевода, курс конвертации, сроки исполнения обязательств агентом. Пропишите комиссию агента — средняя ставка от 2 до 3% от суммы сделки. Чем больше платёж, тем меньше ставка.

Бывают ситуации, когда деньги не доходят до поставщика, например, из-за ошибок в реквизитах, проблемах на стороне банка агента или банка поставщика. Выбирайте такие компании, которые не удерживают комиссию за перевод, если деньги не дойдут до получателя. Пропишите это условие в договоре.

Иногда платёжные агенты просят оформить агентский договор идентично договору поставки, чтобы предоставить в свой банк, если потребуется. Тогда пропишите одинаковые условия в обоих договорах: о предмете сделки, условиях поставки и оплаты, сроках.

Подробнее о схеме работы с платёжными агентами и о том, как выбрать компанию, рассказали в статье Справочной. Там же сможете скачать бланк трёхстороннего допсоглашения к контракту на оплату третьим лицом и акт-отчёт агента.

Даже у надёжных платёжных агентов бывают непредвиденные ситуации, поэтому заранее обезопасьте себя.

Подпишите допсоглашение с поставщиком. Согласуйте с иностранным поставщиком возможность принять платёж от третьего лица, закрепите условия в дополнительном соглашении к контракту.

Пример. Иван нанял платёжного агента, перевёл ему деньги и комиссию, а поставщик отказался засчитывать их за товар. Иван обратился в суд, но отстоять свою позицию не удалось, так как не было подтверждающего документа оплаты третьим лицом. Из-за этого Иван потерял деньги и время.

Подготовьте документы. Любой банк на пути следования платежа может запросить документы по сделке. Заранее подготовьте их, чтобы быстро предоставить. Прислушивайтесь к рекомендациям санкционного комплаенса своего банка — специалисты анализируют документы не только по своим фильтрам, но и с учётом требований банков-корреспондентов.

Используйте аккредитив. Банк не перечислит средства агенту, пока тот не выполнит определённые условия. Как правило, стороны закрепляют условия в договоре.

Когда вы что-то приобретаете за границей и рассчитываетесь за это с иностранцем, автоматически становитесь участником ВЭД: должны соблюдать валютное законодательство РФ и проходить валютный контроль. Банк при этом проверяет, чтобы международная сделка была законной.

По правилам валютного контроля вам нужно подать в банк документы и сообщить информацию о сделке и платеже, а иногда и зарегистрировать контракт. Правила зависят от размера обязательств по контракту.

Какие документы подать. Основные документы — контракт, инвойс, первичные документы в зависимости от характера сделки. Если оплата проходила через платёжного агента, ещё подайте агентский договор.

Иногда нужно подавать документы независимо от суммы обязательств, например, по займам или договорам переуступки долга.

Что важно указать в контракте. Для валютного контроля и расчёта таможенных платежей чётко пропишите предмет сделки. Если описание предмета сделки объёмное, можете прописать его в спецификации. Ещё укажите условия и сроки поставки и оплаты, размер обязательств, валюту расчётов. Банк, таможня и налоговая сопоставляют контракт с документами и платежами.

Подробнее о валютном контроле, его сроках и особенностях читайте в статье Справочной.

Напрямую Точка Банк работает по 13 направлениям в иностранной валюте, а также отправляет платежи в страны, которые принимают рубли.

Ещё банк сотрудничает с надёжными платёжными агентами и помогает подбирать компанию и путь следования платежа под запрос. Для каждой сделки нужен свой агент с конкретными возможностями: юрисдикцией, валютой, перечнем товаров и услуг.