Зачем нужен санкционный комплаенс
Когда вы даёте банку поручение отправить деньги за рубеж, банк обязан проверить платёж на соответствие нормам, правилам, инструкциям. Делают это разные отделы, и каждый фокусируется на законах своего направления. Например, валютный контроль — на Основной закон — 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Есть и другие нормативные акты.валютном законодательстве, а комплаенс — на Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путём, и финансированию терроризма».антиотмывочном законе.
Один из таких отделов — санкционный комплаенс. Он проверяет платёж на соответствие требованиям российского контрсанкционного законодательства, а также оценивает санкционные риски исходя из требований иностранных юрисдикций.
- стороны и их бенефициары не под санкциями;
- на код ТН ВЭД нет ограничений;
- платёж не связан с юрисдикцией, которая ввела ограничения;
- назначение платежа не содержит формулировок, которые могут выпасть в Уведомления, которые система выдаёт при наступлении определенных событий.алерты сторонних банков.
Для этого специалисты анализируют контракт, документы на товар, санкционные списки и законы. Порой опираются на свой опыт, а иногда и применяют нестандартные решения.
«Санкционный комплаенс — не дракон в башне, которого нужно победить. Это команда, которая оберегает средства клиента на каждом этапе, даже если он временами воспринимает это как препятствие. Санкционный комплаенс на одной стороне с бизнесом» — лидер санкционного комплаенса Точка Банк Валентина Хромова.
Комплаенс проверяет платёж не только по своим фильтрам, но и с учётом требований банков-корреспондентов. Единых стандартов нет: то, что проходит через один банк, может быть заблокировано в другом. Санкционная политика постоянно меняется. Базы могут обновляться ежедневно, фильтры настраиваются вручную, а при нестандартной ситуации решение принимает человек. Поэтому санкционный комплаенс — это не формальный чек-лист, а аналитическая работа.
Пример. Точка Банк отправлял платёж за границу двумя траншами за юридические услуги. Первый платёж без проблем дошёл до получателя, а второй армянский банк-корреспондент отказался проводить. На вопрос Точка Банк «почему?» армянский банк ответил, что контракт больше не обслуживает, а первый транш специалисты по ошибке пропустили.
Почему банк просит так много данных
- Товарный код. По первым 6-ти цифрам специалисты оценивают, есть ли ограничения на товар.
- Производитель товара.
- Бренд товара.
- Место нахождения товара на момент отправки платежа.
- Конечный получатель.
У банков настроен автоматический контроль на входящие платежи. Система подсвечивает платежи с определёнными показателями, а санкционный комплаенс проверяет их со всех сторон. Иногда алерты срабатывают неожиданно там, где предприниматель уверен, что платёж безопасный.
На практике автоконтроль в первую очередь срабатывает на код ТН ВЭД. В каких-то банках могут стоять алерты на целые товарные группы, а в некоторых — на определённый перечень кодов. Например, часто системы банков реагируют на всю Электрические машины и оборудование, их части; звукозаписывающая и звуковоспроизводящая аппаратура, аппаратура для записи и воспроизведения телевизионного изображения и звука, их части и принадлежности.товарную группу 85, но не все товары из этой группы под санкциями. Важно проверять не один только код, а установить связь с той юрисдикцией, которая ввела эмбарго на товар.
Пример. Николай хотел отправить платёж за промышленное оборудование американского производства. В спецификации было указано точное наименование продукции и производителя, то есть прослеживалась чёткая связь товара с США — страной, которая установила ограничения на такой код товара. Специалисты Точка Банк рекомендовали Николаю переоформить документы, чтобы платёж не вызывал вопросы у других банков. После изменений платёж успешно дошёл до получателя.
Какие проблемы могут быть при отправке платежа
- Зависание платежа на комплаенс-проверке. Платёж может зависнуть в иностранном банке на длительное время — иногда больше года, так как сроки санкционного комплаенса нигде не закреплены.
- Заморозка средств. С деньгами нельзя ничего сделать, пока иностранный регулятор не разрешит их разморозить. Это сложный и длительный процесс: нужно обратиться в регулятор той страны, где заблокированы деньги, получить специальную лицензию и ждать решения.
- Возврат средств. Проблема кажется незначительной, так как ничего не потеряете: хорошо, если деньги вернутся сразу, а могут и через год. Возврат средств грозит банку-отправителю ухудшением корреспондентских отношений, иногда даже их разрывов, поэтому банки всегда стараются отправить платёж так, чтобы он не возвращался.
Пример. Алексей, резидент Сколково, платил за обучение. На первый взгляд казалось, что платёж не несёт никаких санкционных рисков, но так как против фонда Сколково введены санкции, все резиденты тоже автоматически попали под санкции. Специалисты Точка Банк рекомендовали Алексею воспользоваться услугами платёжного агента, но Алексей не прислушался и настоял на прямом переводе средств. Из-за этого платёж завис в иностранном банке на несколько месяцев. Банку удалось вернуть средства, а пока шло разбирательство, Алексей потратил силы, время и ресурсы.
Как действовать безопасно
- Пишите безопасное назначение платежа. Оно может содержать слова, на которые срабатывают алерты в иностранных банках. Не используйте общие и двусмысленные формулировки, например: «за аренду», «товар», «работы». Укажите, за что конкретно платите: за поставку оборудования, за юридическую консультацию или, например, это предоплата за столы. Впишите номера документов, на основании которых платите.
- Установите связь с юрисдикцией, которая ввела ограничения. Если её нет, значит, платёж может пройти. Если есть, устраните связь.
- Проверьте товарный код по санкционным спискам. Лучше используйте платные ресурсы: там более достоверная информация, или доверьте проверку банку.
- Проверьте, нет ли товара в списке высокоприоритетных товаров для оборонного комплекса. Если есть, лучше воспользуйтесь услугами платёжных агентов.
Санкционный комплаенс индивидуально оценивает платёж, и если возникает риск, банк может предложить альтернативный путь или корректировку.
Кто несёт ответственность за платёж
По закону обязательства банка перед клиентом считаются выполненными в момент исполнения платежа. Дальше за деньги отвечают участники последующей цепочки, поэтому заранее обеспечьте безопасность отправки платежа и следуйте рекомендациям, которые описали выше.
Часто банки помогают клиентам оформить платёж так, чтобы увеличить шансы прохождения его до конечного получателя. Они заранее могут подсказать, как выбрать правильные формулировки, маршрут или платёжного агента, но не гарантируют, что платёж дойдёт до получателя без задержек.
Банки заинтересованы в успешности платежа, так как это влияет на их репутацию и отношения с другими банками. А санкционный комплаенс делает всё, чтобы снизить риски блокировок и возвратов платежей.
