Как юрлицу открыть криптообменник?

Question

Как юрлицу открыть криптообменник?

АН
Александр Норчак

Хочу открыть криптообменник, всё по закону: юрлицо, ОКВЭД. Но банки боятся связываться при большом обороте с физлицами. Как решить данный вопрос и можно ли открыть криптообменник?

2

30 декабря 2025

Ответы

Александр Бударагин Эксперт · Answer 1

Здравствуйте, Открытие криптообменника в России возможно при соблюдении законодательства, однако банки могут проявлять осторожность при работе с оборотами, связанными с криптовалютами, из-за рисков, связанных с противодействием легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. Обоснование: Правовой статус криптовалют: В России криптовалюты не имеют статуса законного платежного средства. Они не являются валютой РФ (рубль) и не могут использоваться для расчетов на территории страны. Использование криптовалют в качестве средства платежа запрещено (ст. 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ст. 140 Гражданского кодекса РФ). Банковское регулирование: Банки обязаны соблюдать требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В рамках этого закона банки могут запрашивать информацию о деятельности клиента, в том числе связанной с криптовалютными биржами, для проверки источников происхождения денежных средств и выявления подозрительных операций. Банки имеют право самостоятельно относить сделки клиентов к сомнительным и принимать соответствующие меры. Валютные операции: Физические лица могут совершать сделки по покупке и продаже наличной иностранной валюты только через уполномоченные банки (п. 5 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"). Юридические лица-резиденты могут приобретать иностранную валюту только через счета в уполномоченных банках в безналичном порядке. Приобретение наличной иностранной валюты через обменный пункт разрешено только физическим лицам. Реклама: Реклама услуг по обмену криптовалюты на реальную валюту возможна с учетом требований законодательства о рекламе, в частности, с указанием сведений о продавце. Однако с 19 августа 2024 года введен запрет на рекламу цифровой валюты и связанных с ней услуг, направленных на организацию обращения цифровой валюты. Отчетность: Резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счетов в организациях финансового рынка за пределами РФ. Криптобиржи на данный момент не относятся к "иным организациям финансового рынка" в целях налогового законодательства, однако ситуация может меняться. Юридические лица также обязаны представлять в налоговые органы отчеты о движении денежных средств по зарубежным счетам.

Артем Страшнов Эксперт · Answer 2

Добрый день! Согласно ст. 14 Федерального закона от 31.07.2020 N 259-ФЗ использование криптовалюты (цифровой валюты) серьезно ограничено на территории РФ, в том числе запрет на её принятие в качестве встречного представления по договору. Вместе с тем, повышенное внимание связанно с тем, что зачастую криптовалюту используют для отмывания денежных средств, полученных с нарушением закона. В связи с чем, банки относятся к подобным операциям весьма настороженно и предпочитаю обезопасить себя, путем приостановки операций. В связи с чем, единственным способом будет постоянно предоставление документов по запросу банков. В настоящий момент за нарушение ст. 14 ФЗ № 259 ответственности по административному и уголовному законодательству не предусмотрено, однако, с 2025 года в Государственной думе активно обсуждается вопрос об установлении административной ответственности.