Зачем страховать грузы и кому это выгодно
Если с застрахованным грузом что-то случится, поставщик получит компенсацию. Возмещение может быть частичным или полным в зависимости от типа и условий страховки.
- Усложнилась логистика. Со многими странами разорвана прямая торговля. Даже если товар из России не подпадает под санкции, зарубежным партнёрам приходится тщательно проверять документы (процедура KYCKYC (Know Your Customer, Знай своего клиента) — принцип работы, который обязывает идентифицировать клиента или компанию-партнёра, чтобы оценить риски сотрудничества), чтобы избежать репутационных рисков.
- Увеличились сроки производства. Производство, особенно высокотехнологичных товаров, может занимать до шести месяцев. Возросшая ценность таких грузов побуждает компании страховать их, чтобы минимизировать возможные убытки.
Какие риски возникают при транспортировке
Ошибки отправки. В крупных транспортных узлах грузы могут отправить по неверному маршруту. Например, в аэропорту Стамбула перепутали российский и африканский грузы. Отечественные товары отправили в Африку, а груз из Африки — в РФ. Вернуть российский груз не удалось, так как на его вывоз действовал запрет. Даже если бы товар не находился под запретом, возврат мог бы затянуться на годы из-за необходимости судебного разбирательства.
Потеря, кража или повреждение груза. Например, товар могут украсть на перевалочном пункте или повредить при погрузке. В таких случаях расследование может занять много времени, а если груз застрахован, убытки будут меньше.
Порча из-за климатических условий. Когда груз хранится на складе в стране с влажным тропическим климатом, он может быстро впитать влагу из воздуха. Позже влага испаряется, образуя конденсат, который воздействует на соседние грузы. Если они не изолированы, то намокают и портятся.
Стихийные бедствия или аварии. Например, транспортное судно может попасть в шторм и контейнеры с продукцией свалятся за борт.
Типы страхования грузов в международных перевозках
Чтобы застраховать груз, оформляют разовый полис или генеральный договор.
Разовый полис подходит для единичных поставок или краткосрочных проектов. Он покрывает риски только на время конкретной перевозки, что удобно для небольших компаний или тех, кто не планирует регулярные отправки. С разовым полисом таким компаниям удобнее вести бухгалтерскую отчётность.
- отдельный полис на каждую поставку;
- ежемесячное бордеро. Все грузы по генеральному договору автоматически застрахованы. В конце месяца вы передаёте страховой компании данные о перевезённых грузах, например инвойсы. На их основе страховая рассчитывает стоимость услуг и выставляет счёт. Бордеро строится на доверии, так как страховая не может проверить инвойсы через таможню или банк.
Чтобы присоединиться, перейдите в телеграм-бот, поделитесь номером и расскажите о себе в анкете. Когда модераторы её проверят, появится кнопка «Чаты предпринимателей», нажмите её и выберите «Чат ВЭД».
От чего зависит стоимость страхования грузов
Стандартная цена страхования — 0,2% от стоимости инвойса. Стоимость может быть выше и доходить до 0,3−0,4%, это зависит от нескольких факторов.
Категория грузов. Страховые компании различают грузы общего характера, повышенного риска и грузы, которые вообще не страхуют. Например, если компания везёт огнеопасный груз повышенного класса опасности, стоимость страхового полиса будет выше.
Тип перевозки. Грузы доставляют автомобильным, морским, железнодорожным и авиационным транспортом. Авиационная перевозка считается самой безопасной, потому что к грузам относятся бережно, а сама доставка занимает немного времени. Соответственно, и стоимость страхового полиса будет ниже.
Маршрут перевозки. Из-за военных действий или частых природных катаклизмов поставки в некоторые страны могут задерживаться. Например, самолёт не вылетел вовремя из-за урагана и аэропорт выставляет счёт за хранение груза. Страховая может отказываться покрывать перевозку через такой регион.
Страховое покрытие. Это сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Покрытие может быть полным или частичным, и от этого зависит размер взноса.
Частота перевозок. У компании может быть одна поставка в месяц или более 10 тысяч. Значительный объём перевозок вызывает больше доверия у страховой компании, и она может предоставить скидки.
Франшиза. Это сумма, которую компания заплатит сама, если произойдёт страховой случай. Чем выше сумма, тем меньше будет стоимость покрытия, а значит, и стоимость страховки.
Зачастую оформление договоров со страховой компанией происходит через страхового брокера. Брокеры могут влиять на итоговую цену — например, если работают на аутсорсе в отделе продаж и предлагают специальные условия.
Какие грузы нельзя страховать
Есть несколько категорий грузов, которые застраховать не получится.
| Тип груза | Пример |
| Товары, исключённые из гражданского оборота | Наркотические и психотропные вещества, продукция двойного назначения |
| Денежные средства | Монеты, слитки металла, банкноты |
| Грузы с особым температурным режимом | Лекарства с коротким сроком хранения в температурных боксах или самовоспламеняющиеся химические смеси, которые вспыхнут при высокой температуре |
| Предметы искусства и предметы, имеющие историческую ценность | Картины, скульптуры, исторические артефакты, антиквариат |
Пример. Фирма не смогла застраховать скелет динозавра при перевозке из Америки в Казахстан. Страховой компании было сложно определить первоначальное состояние груза и отличить существующие повреждения от тех, которые могли появиться во время транспортировки. Каждая новая трещина на скелете могла обойтись в 3 миллиона долларов, и страховая не хотела так рисковать.
Когда страховая откажет в выплате
Часто это происходит, если невнимательно прочитать договор и не выполнить прописанные в нём условия. Вот основные причины.
Поставка отклонилась от маршрута. Если везти груз другим путём, чем тот, что согласован в договоре либо в полисе, страховая может отказать в выплате. Например, груз должны были отправить в Европу через Катар, но повезли через Турцию и там потеряли.
Компания поздно оповестила о страховом случае. У каждой страховой есть срок и список документов, которые нужны, чтобы получить выплату. Если их нарушить, в компенсации откажут.
Компания не подтвердила имущественный интерес. Чтобы получить выплату, компании нужны документы, которые подтвердят, что она должна была стать получателем груза.
Риск не указан в договоре. Если в договоре какой-то случай не прописан как страховой, то возместить по нему потери будет невозможно. Например, в контракте не предусмотрели возникновение пожара, а товар сгорел. В этом случае поставщик станется без страховой выплаты.
Выявили мошенническую схему. Крупные страховые компании умеют противодействовать мошенникам, в их штате работают прекрасные аналитики. Если обманная схема раскроется, страховая ничего не выплатит.
Как выбрать страховую компанию
- Рейтинг. Изучите оценки страховых компаний в открытых источниках. Высокий рейтинг обычно говорит о надёжности и стабильности компании.
- История страховой. Она коррелируется с рейтингом. Если страховая появилась недавно, то и оценок у неё будет немного.
- Общение с менеджером страховой или брокером. Хороший признак — комфортная коммуникация, оперативные ответы и полная информация об услугах. Если менеджер задерживает ответы или уклоняется от обсуждения деталей, стоит задуматься. Сервис страховой компании может распространяться не только на общение с клиентами.
- Бизнес-интуиция. Предприниматели нередко взаимодействуют со страховыми компаниями как частные клиенты. Если у вас или ваших коллег ранее был негативный опыт, например сложности с получением компенсации за потерянный чемодан в аэропорту, не исключено, что с поставкой грузов ситуация может повториться.
