В каком банке открыть счёт ИП

Всё зависит от того, какой у вас бизнес, есть ли сотрудники, как и с кем будете работать. Но есть общие характеристики, которые надо учесть.

Убедитесь, что у банка есть лицензия, а вклады застрахованы.

Лицензия. Это разрешение на банковскую деятельность, его выдаёт Центробанк. В документе перечисляют, какие финансовые операции может проводить банк и с какой валютой работать. Проверьте наличие и вид лицензии на официальном сайте регулятора в разделе «Справочник финансовых организаций».

Страхование вкладов. Деньги на счетах в российских банках защищает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). При отзыве Центробанком лицензии у банка из реестра АСВ предприниматель может рассчитывать на компенсацию. Если хранили в банке до 1,4 миллиона рублей, агентство выплатит всю сумму, если больше, вернут только 1,4 миллиона. Лимит распространяется на все вклады в одном банке. А вот если вклады в нескольких банках, то лимит считается отдельно для каждого. Чтобы узнать, участвует ли банк в системе страхования, зайдите на сайт АСВ и введите название банка в поиске.

Пообщайтесь со знакомыми предпринимателями, спросите, в каком банке они открыли расчётный счёт, и узнайте, довольны ли они. Изучите различные рейтинги, например, Sravni.ru делает сравнение банков для ИП на основе нескольких факторов, в том числе отзывов потребителей и скорости решения проблем клиентов.

Тарифы банков отличаются по стоимости обслуживания и набору услуг, которые в него входят. Например, вы можете прочитать условия для расчётного счёта в Точка Банке.

Чтобы не переплачивать, ориентируйтесь на те услуги, которые более важны для вашего бизнеса. Например, если планируете снимать много наличных, выбирайте тарифы с большим лимитом на снятие. А если будете часто переводить деньги физическим лицам, смотрите, где меньше комиссия за каждый перевод. Дальше расскажем подробно про услуги, которые банки предлагают в своих тарифах.

Как правило, банки предлагают бесплатное обслуживание для новых клиентов по тарифам с минимальными опциями. Иногда дают пробный период на несколько месяцев. Некоторые банки начинают брать абонентскую плату только с момента поступления денег.

Пример. Предприниматель Сергей открыл счёт с тарифом «Базовый», по которому абонентская плата списывается только за новые поступления. В июне поступлений не было и плата составила 0 рублей. В июле поступления были и банк списал 490 рублей.

Банки могут устанавливать бесплатные лимиты на переводы денег на личную карту. Если переведёте больше, придётся платить комиссию.

В назначении платежа указывается «Перевод собственных денег ИП, оставшихся после уплаты налогов, взносов и сборов», чтобы у банка не было подозрений, что вы нарушаете  115-ФЗ.

Банки устанавливают пределы сумм, которые можно внести на карту или снять с неё за день, например, 10 миллионов рублей.

Когда банк открывает счёт, он бесплатно предлагает пластиковые или виртуальные бизнес-карты, которые привязаны к счёту. ИП могут тратить деньги с бизнес-карты как с обычной дебетовой. Карты удобно раздать сотрудникам, чтобы они оплачивали покупки в поездках и магазинах, а также рассчитывались в интернете.

Бизнес-карта позволяет предпринимателям сэкономить на комиссии: можно сразу тратить деньги на покупки, а не переводить сначала себе на карту или обналичивать.

Это может быть оплата за товары поставщику или за перевозку грузов транспортным компаниям. Проверьте, сколько бесплатных платежей в месяц можно делать и какую комиссию банк взимает за превышение лимита. В одном банке вы можете совершить пять бесплатных платежей, а затем платить 199 рублей за каждый следующий, в другом все платежи будут платными, но комиссия составит всего 49 рублей за перевод.

Учитывайте лимит бесплатных переводов, например, если взяли в аренду помещение у физлица и платите ему на карту. Если лимита в тарифе недостаточно, обратите внимание на комиссию за переводы сверх него.

Зарплаты сотрудникам можно переводить напрямую на их личные карты, но если превысить лимит, придётся платить комиссию от 1 до 10%. Подключив зарплатный проект, вы не будете платить комиссию совсем или она будет меньше, чем при переводе на карту. А ещё сможете автоматизировать выплаты сотрудникам и снизить нагрузку на бухгалтерию.

При выборе банка смотрите на условия подключения сервиса. Например, придётся ли платить абонентскую плату и какая комиссия за переводы. Чтобы подключить зарплатный проект, некоторые банки просят дополнительно оформить у себя карты. В этом есть плюс для ИП и его работников — при отправке со счёта деньги будут моментально попадать на карты сотрудников. Если переводить на карты в другие банки, средства могут идти несколько дней.

Сравнили тарифы с базовыми опциями, которые подойдут начинающим предпринимателям. Таблицу удобнее просматривать на компьютере или можете скачать файл на своё устройство.

В разных банках список документов может отличаться. Например, в Точке достаточно предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учёт в ФНС, если ИП ещё нет в ЕГРИП на сайте налоговой.

Подпишите договор и другие необходимые документы. В течение нескольких дней банк откроет вам расчётный счёт. Подробнее о том, как открыть расчётный счет, читайте в статье Справочной.

Проблема с документами. Если предоставили не все документы, банк попросит дослать недостающие. Если не пришлёте или в документах будут ошибки, можете получить отказ в открытии счёта.

Плохая история в другом банке. При работе со счетами банки следят, чтобы ИП соблюдали требования  115-ФЗ и зарабатывали деньги легально. Если в одном банке предпринимателю закрыли счёт, например, из-за незаконного обналичивания средств, в другом банке об этом узнают и не откроют ему счёт.

Блокировка счёта в другом банке. Если ФНС заблокировала счёт, например, из-за неуплаты налогов, не сданной декларации или несоблюдения правил электронного документооборота, в другом банке могут отказать при открытии нового счёта. По каким ещё причинам налоговая блокирует счета и как снять эти ограничения ФНС, читайте в статье.

Как правило, банк открывает счёт в течение трёх дней после получения документов. Бывает, что банк сразу резервирует счёт и отправляет предпринимателю банковские реквизиты. Можете переслать их клиентам для оплаты, а когда банк откроет счёт, сразу увидите зачисления от покупателей.

Список документов зависит от банка. Как правило, понадобятся паспорт и уведомление о постановке ИП на учёт в налоговой. Банк может запросить и другие документы, например, лист записи или выписку из ЕГРИП, а также лицензию, если ваш вид деятельности по закону должен быть лицензирован.

Чтобы рассчитываться за товар или аренду наличными, сумма расчётов по одному договору не должна превышать 100 тысяч рублей. Если сумма больше, предпринимателю нужно открыть счёт в банке, чтобы продолжать платить по договору и не получить штраф.

Пример. Сергей заключил договор на покупку канцелярских товаров. В первый месяц он купил продукции на 30 000 рублей, во второй месяц на 50 000 рублей, а в третий на 40 000 рублей. За три месяца общая сумма составила 120 тысяч рублей. Покупки до 100 тысяч рублей Сергей может оплатить наличными, а далее только по безналичному расчёту через свой счёт в банке.

Расчётный счёт в банке также пригодится, чтобы перечислять зарплату сотрудникам и платить налоги государству. К тому же многим покупателям удобнее рассчитываться картой, а не наличными.

При этом по инструкции Банка России использовать для предпринимательской деятельности личные счета нельзя.

Всё зависит от вашего бизнеса. Смотрите на тарифы, условия по внесению и снятию наличных, наличие бизнес-карт и дополнительные услуги, например, сервис бесплатной онлайн-бухгалтерии и услуги комплаенса. Важны также удобство интернет-банка и репутация. Сравните условия и выберите тот, который лучше всего подходит под ваши потребности.