Как защититься от мошенников и не выплачивать кредит, который они успели на вас оформить

Способов взять кредит на другого человека несколько, рассказываем про самые распространённые схемы.

По ксерокопии паспорта или фотографии с документом у лица можно получить небольшой займ через онлайн-заявку в микрофинансовой организации. Личного присутствия при оформлении не нужно.

По утерянному паспорту получится взять кредит не только онлайн, но и лично в банке и микрофинансовой организации. Для этого мошенники аккуратно переклеивают фото, приходят с поддельным документом в офис и оформляют займ.

Через банковское приложение или сайт преступники оформят кредит, если получат доступ к личному кабинету. Чтобы сделать это, им нужен ваш номер телефона и код из пуш-уведомления или смс. Чтобы получить этот код, мошенники могут позвонить вам, представиться, например, сотрудником службы безопасности банка и сказать, что кто-то пытается вывести деньги с вашего счёта. Далее они попросят сообщить им код, чтобы заблокировать подозрительные операции. Когда мошенник зайдёт в ваш личный кабинет, он сможет беспрепятственно брать кредиты и переводить деньги. Злоумышленники могут пойти ещё дальше и начнут давить, рассказывать разные небылицы, запугивать. Если они войдут в доверие, то заставят взять кредит самому, а потом перевести деньги на «безопасный счёт».

Через взлом Госуслуг преступники получат данные вашего паспорта, номер ИНН и СНИЛС, закажут справку 2-НДФЛ. Они используют их, чтобы подтвердить личность в МФО, получить крупный кредит в банке или оформить налоговый вычет от вашего имени. А могут оформить электронную сим-карту или просто продать эти данные в даркнете.

Также эта информация поможет им выманить у вас деньги. С помощью Госуслуг можно зайти на разные официальные сайты и узнать, где вы живёте, есть ли у вас дети, состоите ли вы в браке, как и сколько зарабатываете, в каких банках имеете счета и вклады, каким движимым и недвижимым имуществом владеете. После злоумышленники позвонят вам или вашим близким и скажут, что у вас есть проблемы, убедят взять кредит или совершить противоправные действия.

Через перевыпуск сим-карты в салонах связи. Когда преступники сделают клон сим-карты, они смогут получить доступ к личному кабинету жертвы на сайте или в приложении банка: смс и пуш-уведомления с одноразовым кодом будут приходить на смартфон злоумышленника. Чтобы перевыпустить сим-карту, мошенники подделывают паспорт, доверенность или вступают в сговор с сотрудниками салона связи.

По утерянному или украденному смартфону преступники тоже могут оформить займ. Если на телефоне нет блокировки или его взломают, мошенники получат доступ ко всем банковским приложениям, а потом возьмут кредиты и быстро выведут все деньги со счетов. Также злоумышленники получат доступ к вашим мессенджерам и информации и смогут найти фотографии или сканы паспорта и других документов.

По сговору с сотрудниками банка мошенники могут получить паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, сканы документов и другую информацию. Также недобросовестные работники финансовой организации могут оформить кредитную карту или кредит, используя личные данные реальных клиентов банка.

Не оставляйте паспорт в качестве залога. Недобросовестные сотрудники пункта проката смогут сделать его фотографию или скан и передать копию мошенникам. Также не отправляйте копии документа по почте или через мессенджеры. Если вы уже это сделали, удалите сообщение, чтобы при взломе аккаунта мошенники не нашли документ.

Если вы потеряли паспорт, напишите заявление в правоохранительные органы, что документ утерян. Сделать это можно в любом отделении полиции или онлайн на сайте МВД. Так документ попадёт в список недействительных, и при проверке сотрудник банка увидит это и отклонит заявку. При подаче заявления нужно взять талон-уведомление. Он понадобится, чтобы доказать, что кредит по утерянному паспорту брали не вы, а мошенники. Так же нужно действовать, если вы потеряли телефон.

Не сообщайте никому код из смс или пуш-уведомления. Если вам звонит сотрудник МВД или ФСБ, представитель вашего телефонного оператора, Центрального банка или любого коммерческого банка и просит сообщить код, сразу прекращайте общение. Лучше вообще не отвечать на звонки с незнакомых номеров и подключить услугу блокировки спам-звонков или определитель номера.

Оформите запрет на перевыпуск сим-карты. Сделать это можно в любом салоне связи, некоторые операторы предлагают такую услугу онлайн.

Установите запрет на онлайн-операции в банке, клиентом которого вы являетесь. Можно ограничить переводы и оформление кредитов или установить максимальную сумму транзакции, лимит на определённый период времени. Запретить можно все операции или отдельные услуги. Такая возможность прописана в положении Банка России № 683-П.

Не переходите по подозрительным ссылкам из писем или смс. Если думаете, что письмо всё же настоящее, проверяйте адресную строку. Если в ней есть хотя бы один лишний символ, перед вами подделка. Например, сайт tochka.com настоящий, а tochkka.com — нет.

Используйте двухфакторную аутентификацию для разблокировки смартфона и входа в личный кабинет на сайте банка или в приложении. Это затруднит взлом смартфона, если вы его потеряли, и аккаунтов на разных порталах. Если ваш аккаунт взломали, срочно измените пароль. После этого вы автоматически выйдете из аккаунта на всех устройствах.

Периодически проверяйте свою кредитную историю или подключите онлайн-мониторинг. Информация обо всех займах, выданных россиянам в нашей стране, хранится в бюро кредитных историй, или БКИ. В него же передаётся вся информация о долгах, например, за ЖКУ, если управляющая компания подала в суд за неуплату. Кредитную историю из БКИ можно получить бесплатно два раза в год, причину указывать не нужно. Об этом сказано в статье 8 закона о кредитных историях. В России есть шесть БКИ, запрос можно делать дважды год бесплатно в каждом бюро. Если вы хотите проверять историю чаще, придётся заплатить от 400 до 600 рублей за каждый запрос.

С 1 марта 2025 года можно будет установить самозапрет на заключение потребительских кредитов с банками и микрофинансовыми организациями. Заявление можно будет подать через Госуслуги или в любом отделении МФЦ. Это бесплатно, а запрет может касаться только онлайн-обращений или и онлайн-, и офлайн-обращений. Ограничение можно снять в любой момент, оно перестанет действовать через один день после подачи заявления.

Если мошенники уже взяли кредит и вы узнали об этом, действовать нужно быстро.

Проверьте свою кредитную историю и узнайте сумму долга. Сделать это бесплатно можно через Госуслуги.

Более простой и быстрый способ узнать свою кредитную историю и общую сумму займа — через банк. Некоторые из них предоставляют такую услугу, но не бесплатно.

Подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела. Сделать это нужно как можно быстрее. Так шанс найти мошенников выше.

Подать заявление можно в любом отделении полиции, независимо от вашей прописки, местонахождения или проживания. Нужен только паспорт. Если у вас есть запись разговора с мошенником или распечатки переписки, возьмите их с собой. Если кредит получен по утерянному паспорту или смартфону, понадобятся копии талона-уведомления о пропаже документа или телефона. Когда заявление примут, отказать в возбуждении дела сотрудник не может, вам выдадут талон-уведомление. По его номеру получится узнать статус рассмотрения дела. Также заявление можно подать онлайн на сайте МВД: раздел «Для граждан», вкладка «Приём обращений для граждан и организаций».

Обращение зарегистрируют в течение трёх рабочих дней, рассмотрят в течение 30 дней со дня регистрации заявления. Об этом сказано в статьях 8 и 12 закона № 59-ФЗ, в главах V и VII приказа МВД России № 707.

Также к заявлению приложите копию талона-уведомления из полиции.

После этого кредитная организация проведёт внутреннюю проверку. Если она установит, что кредит мошеннический, долг спишут.

Направьте жалобу в службу судебных приставов, если коллекторы пытаются взыскать с вас долг. Сделать это можно через интернет-приёмную.

Обратитесь к регуляторам, если банк или микрофинансовая организация решили, что займ выплатить должны всё же вы. За их работой следит Центральный банк. Подать жалобу на действия банка или МФО можно онлайн через интернет-приёмную, придя в общественную приёмную в Москве или отправив заказное письмо. Почтовый адрес: 107016, Москва, улица Неглинная, дом 12, Банк России.

Также на действия МФО можно подать жалобу в саморегулируемые организации.Некоммерческие организации, которые следят, чтобы МФО не нарушали закон и требования Центрального Банка. Сейчас в России их две — МиР и Микрофинансовый альянс. Если появятся новые, Центральный банк добавит их в реестр СРО в сфере финансового рынка. Чтобы понять, куда отправлять жалобу, нужно выяснить, к какой организации относится ваша МФО. Список участников есть на сайте СРО.

Регуляторы не смогут расторгнуть договор, но укажут кредитору на нарушение ваших прав. Этого может быть достаточно для аннулирования займа.

Обратитесь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным, если предыдущие действия не помогли. Скорее всего, на этом этапе вам понадобится помощь адвоката. Заявление подаётся по месту жительства. В нём опишите, как вы узнали о кредите и что сделали до обращения в суд. К иску приложите вашу переписку с банком и регуляторами, а также заверенные копии документов, подтверждающих ваши слова.

Когда вы доказали, что кредит не ваш, вам списали долг, вы отправили заявление в БКИ об изменении кредитной истории и её исправили, успокаиваться рано. Ещё несколько месяцев время от времени проверяйте кредитную историю. Это важно, поскольку иногда банк может автоматически ещё раз отправить в БКИ сообщения, что вы не оплатили займ. В этом случае нужно снова подать заявление об изменении кредитной истории. И проверить, что её исправили.

Иногда достаточно ксерокопии или фотографии паспорта, а иногда они могут оформить кредит, если вы сообщите код из смс или пуш-уведомления.

Да, но придётся доказать, что кредит брали не вы. Для этого нужно собрать документы, подтверждающие ваши слова, например, копии талона-уведомления об утере паспорта, заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит, реквизиты банковского счёта или карты, на которые мошенники отправили деньги. Потом подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела. После направить претензию в банк или МФО. Если это не помогло, подать жалобу в Центральный банк или саморегулируемую организацию, членом которой является МФО, выдавшая займ. Если кредит после этого не аннулируют, нужно обратиться в суд с иском.

Да, если кредитная организация, регулятор или суд признают, что займ мошеннический.

Только номера телефона им недостаточно. Зная его, они могут попытаться войти в личный кабинет в вашем банке. Чтобы узнать код из смс или пуш-уведомления, они позвонят вам.

Так они могут оформить микрозайм через сайт МФО.

Сначала обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы узнать, когда и в какой организации взяли кредит. Потом подайте заявление о возбуждении уголовного дела в полицию и направьте претензию в банк или МФО. Если кредит не аннулировали, отправьте жалобу в Центральный банк или саморегулируемую организацию, членом которой является ваша МФО. Если это не помогло, нужно обратиться в суд с иском.