Банковская гарантия: госзакупки с минимальным риском

Банковская гарантия: госзакупки с минимальным риском

Если вы хотите продать что-то государству и решили поучаствовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия. Для чего она нужна и как её получить — читайте в нашем материале.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это когда банк обещает, что заплатит за вас деньги, если вы нарушите свои обязательства.

Она бывает нужна в коммерческих сделках, в государственных закупках, для налоговой инспекции при возврате НДС и получении отсрочек по налогам, для таможни при импорте товаров.

Участников процесса называют гарант, принципал и бенефициар. Гарант — это тот, кто выдаёт гарантию, то есть банк. Принципал — это тот, кто берёт у банка гарантию для обеспечения своих обязательств. Бенефициар — тот, кому банк заплатит деньги, если принципал не выполнит обязательства.

Эти термины фигурируют в тексте гарантии, но в статье мы будем называть гарант — банком, принципала — участником закупки, а бенефициара — заказчиком.

Для чего нужна банковская гарантия в госзакупках

Все участники госзакупок должны соблюдать закон 44-ФЗ. По этому закону у государства должны быть гарантии, что после победы в конкурсе вы не пропадёте и точно заключите договор на поставку, а потом исполните обязательства по этому договору.

Для этого в законе о госзакупках прописали три вида обеспечений:

  1. Обеспечение заявок на участие в конкурсах и аукционах. Для контрактов до 20 миллионов рублей это 0,5−1% от суммы, для контрактов свыше 20 миллионов — 0,5−5%.
  2. Обеспечение исполнения контракта. Это 5−30% от начальной суммы контракта, а если эта сумма больше 50 миллионов рублей — 10−30%, но не меньше аванса (если он нужен).
  3. Обеспечение гарантийных обязательств. Это не больше 10% от начальной суммы контракта.

Точный процент прописывает заказчик в пределах лимита.

Если победите в конкурсе, но не заключите договор, или не исполните заключённый договор, деньги останутся у заказчика.

Обеспечить свои обязательства можно двумя способами: внести деньгами или предоставить банковскую гарантию. Способ выбираете вы.

Например, начальная сумма контракта 20 миллионов рублей. Чтобы обеспечить своё участие в закупке, нужно внести от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. А в случае победы понадобится от 1 до 6 миллионов рублей, и эти деньги будут заморожены, пока вы не исполните все обязательства.

Чтобы не замораживать свои деньги, можно взять гарантию у банка. За небольшой процент банк поручается за вас и обещает заказчику, что если вы нарушите условия, он выплатит за вас нужную сумму. А вы после этого должны будете вернуть деньги, но уже банку.

Требования к банковским гарантиям

Гарантию можно взять только в банках из специального перечня. В него включают банки, которые соответствуют требованиям закона 44-ФЗ.

Гарантия для госзакупок должна быть безотзывной. Такую гарантию банк не изменит и не отменит до конца срока ее действия.

В ней должны быть прописаны:

  • Сумма.
  • Обязательства участника закупки, которые обеспечиваются этой гарантией.
  • Обязанность банка заплатить 0,1% за каждый день просрочки.
  • Условие, что исполнением обязательств банка считается поступление денег на счёт заказчика.
  • Срок действия. Для обеспечения заявки — не меньше двух месяцев с даты окончания приёма заявок, для обеспечения исполнения контракта — срок исполнения обязательств плюс один месяц, для обеспечения гарантийных обязательств — гарантийный срок плюс один месяц.
  • Для чего предоставляется гарантия.
  • Перечень документов, которые должен предоставить заказчик, когда будет требовать от банка заплатить по гарантии. При этом нельзя требовать от заказчика судебные акты, подтверждающие, что исполнитель не выполнил обязательства.
Заказчик не примет гарантию, если она не будет соответствовать требованиям.

Банк в течение 1 рабочего дня размещает информацию о выданной гарантии в реестре банковских гарантий. В открытом доступе этой информации нет, её видят только заказчик и представители банка. Если гарантии там не будет, вы не сможете участвовать в закупке или заключить контракт.

Сколько стоит банковская гарантия

Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость. Обычно чем больше сумма гарантии, тем меньше процент.

Точка выдаёт гарантии по тарифам:

  • 5% годовых при сумме меньше 100 000 рублей
  • 4,5% годовых при сумме от 100 000 до 500 000 рублей
  • 4% годовых при сумме от 500 000 до 1 000 000 рублей
  • 3,7% годовых при сумме от 1 000 000 до 5 000 000 рублей
  • 3,4% годовых при сумме от 5 000 000 до 10 000 000 рублей
  • 3,2% годовых при сумме больше 10 000 000 миллионов рублей.

Минимальная комиссия за выдачу гарантии — 2 300 рублей.

Например, вам нужна гарантия на 8 000 000 рублей сроком на 2 месяца. Она обойдётся в 42 667 рублей.

Как получить банковскую гарантию

Обратитесь в банк, который входит в перечень банков, имеющих право выдавать гарантии.

Лучше обратиться сразу в несколько, чтобы выбрать более выгодный вариант. К тому же так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один банк откажет. Если победите в конкурсе на закупку, на подписание контракта у вас будет всего пять дней, и за это время нужно успеть получить и предоставить банковскую гарантию.

Для того чтобы получить гарантию, нужны документы:

  • Паспорт руководителя и учредителя организации. Скан разворота с фотографией и страницы с регистрацией.
  • Бухгалтерская отчётность с квитанцией о приеме ФНС (для ИП — налоговая декларация) за прошедший год и последний квартал текущего года.
  • Карточка организации в свободной форме с указанием юридического или фактического адреса, БИК, номера расчётного счёта.
  • Номер закупки.

Список документов у каждого банка свой, но в любом списке будут учредительные документы, номер закупки и данные, подтверждающие финансовое состояние компании. Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, лично обращаться в банк не обязательно, подпишите и отправьте документы в электронном виде.

Можете обратиться к брокерам. Они за свою комиссию отправят заявку сразу в несколько банков-партнёров, и вы сможете выбрать лучшее предложение за более короткий срок.

Банковская гарантия в Точке

Банк Точка также выступает брокером, но при этом не берёт комиссию за свои услуги. Вы платите только комиссию банку-партнёру за выдачу гарантии.

Подать заявку нужно через интернет-банк. Пока это могут сделать только те, у кого есть расчётный счёт в Точке. Но уже летом 2020 года заработает сервис, в котором заявку смогут подать и те, кто не является клиентом. Для них это также будет бесплатно.

Процесс занимает 1−2 дня и полностью происходит в интернет-банке Точки:

  1. Подайте заявку.
  2. Банки-партнёры рассмотрят заявку и либо одобрят её, либо выдадут отказ.
  3. Если заявка одобрена, вы получите предложение банка-партнёра с суммой гарантии и комиссии.
  4. Перейдите по ссылке в кабинет банка-партнёра и подпишите электронной подписью пакет документов.
  5. Банк пришлёт проект гарантии. Это стандартная форма, и если у вашего заказчика есть какие-то дополнительные требования, на этом этапе вы можете внести правки в текст и отправить на согласование.
  6. Подпишите электронной подписью согласованный проект гарантии и отправьте через интернет-банк Точки.
  7. Оплатите счёт и получите скан банковской гарантии с реестровым номером. Вы можете запросить оригинал, но как правило он не нужен, потому что банк занесёт гарантию в реестр, и заказчик будет проверять её по номеру.
Банковская гарантия в Точке

Заявка подаётся через интернет-банк

Банковская гарантия в Точке

Для получения нужно заполнить информацию о контракте, гарантии и получателе

Банковская гарантия в Точке

Решение принимается в течение дня

Банковская гарантия в Точке

После этого вы получите скан банковской гарантии с реестровым номером

Банковская гарантия в Точке

Все выданные ранее гарантии сохраняются и к ним всегда можно вернуться



Раскрытие гарантии

Если вы не выполняете обязательства, госзаказчик обращается в банк за обеспечением. Это называется раскрытие гарантии. Банк выплачивает заказчику сумму, указанную в гарантии. После этого вы должны будете вернуть банку эти деньги.

Если все обязательства с вашей стороны выполнены, раскрытия не происходит. Когда срок действия гарантии истекает, она просто автоматически аннулируется.

Коротко

  1. Банковская гарантия нужна для обеспечения обязательств в госзакупках, чтобы не замораживать свои деньги.
  2. Требования к размерам и срокам гарантии прописаны в законе о госзакупках. Точную сумму гарантии устанавливает заказчик.
  3. Банк берёт комиссию за гарантию, у каждого банка она своя.
  4. Если вы не выполните обязательства, банк расплатится за вас, но потом вы должны будете вернуть ему деньги.
  5. Чтобы получить гарантию, обратитесь в банк из специального перечня или к брокеру.

Полезная рассылка для предпринимателей

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Здоровый мозг. Программа улучшения памяти и мышления».