Банковская гарантия по 44-ФЗ: как получить и зачем нужна

Банковская гарантия — это когда банк обещает, что заплатит за вас деньги, если вы нарушите свои обязательства. Такую гарантию ещё называют независимой, потому что выдавать гарантию могут не только банки, но и другие коммерческие организации согласно статье 368 ГК.

Участников процесса называют гарантом, принципалом и бенефициаром. Гарант — тот, кто выдаёт гарантию, то есть банк. Принципал — тот, кто берёт у банка гарантию для обеспечения своих обязательств, то есть поставщик. Бенефициар — тот, кому банк заплатит деньги, если принципал не выполнит обязательства, то есть госзаказчик.

Все участники госзакупок должны соблюдать 44-ФЗ. По этому закону у государства должны быть гарантии, что после победы в конкурсе вы не пропадёте и точно заключите договор на поставку, а потом исполните обязательства.

Если победите в конкурсе, но не заключите или не исполните договор, деньги останутся у заказчика.

Обеспечить свои обязательства можно двумя способами: внести деньги или при помощи банковской гарантии. Способ выбираете сами.

Например, начальная сумма контракта 20 миллионов рублей. Чтобы обеспечить участие в закупке, нужно внести от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. А в случае победы понадобится от 100 тысяч до 6 миллионов рублей, и эти деньги будут заморожены, пока не исполните все обязательства. Чтобы не замораживать свои деньги, можно взять гарантию у банка. За небольшой процент банк поручается за вас и обещает заказчику, что если нарушите условия, он выплатит за вас нужную сумму. А вы после этого должны будете вернуть деньги, но уже банку.

Гарантию могут выдавать банки из специального перечня Минфина, Евразийский банк развития, Российская государственная корпорация развития, которая финансирует социально-экономические проекты.ВЭБ.РФ, фонды содействия кредитованию, которые соответствуют требованиям постановления правительства № 2369.

Банковские гарантии для госзакупок должны быть безотзывными. Такие гарантии банк не изменит и не отменит до конца срока их действия.

Заказчик не примет гарантию, если она не будет соответствовать требованиям.

Банк в течение одного рабочего дня размещает информацию о выданной банковской гарантии в специальном реестре. В открытом доступе этой информации нет, но она есть в личном кабинете участника в ЕИС.

Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость. Обычно чем больше сумма банковской гарантии, тем меньше процент. Например, вам нужна гарантия на 8 миллионов рублей сроком на 2 месяца. В Точке такая гарантия будет стоить 40 110 рублей.

Обратитесь в банк, который входит в перечень банков, имеющих право выдавать гарантии. Лучше обратиться сразу в несколько, чтобы выбрать более выгодный вариант. Так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один банк откажет.

Время на заключение контракта ограничено: если победите в конкурсе или аукционе на закупку по 44-ФЗ, на подписание контракта у вас будет всего 5 дней, а для запроса котировок всего один. За это время нужно успеть получить и предоставить независимую гарантию.

Список документов у каждого банка свой. Лично обращаться в банк не обязательно: подпишите документы квалификационной электронной подписью и отправьте в электронном виде.

Вы можете заранее узнать, одобрят ли вашему бизнесу гарантию в будущем. Услуга даёт два преимущества: вы понимаете, можете ли рассчитывать на гарантию, а если победите в конкурсе, банк примет решение о выдаче гарантии быстрее.

Если заранее определить лимит независимой гарантии не получилось, а внести деньги для участия в тендере нужно срочно, есть экспресс-гарантии. Это значит, что банк рассмотрит заявку в ускоренном режиме за несколько часов. Например, в Точке получить банковскую гарантию можно за 20 минут.

С одной стороны, это очень привлекательный способ: не нужно лично посещать банк, пакет документов минимальный, не нужно открывать счёт в банке, искать залог или поручителей.

С другой стороны, у таких операций есть ограничения — банки не одобрят в экспресс-режиме гарантии на крупные суммы. Эта цифра у банков разная: кто-то в срочном порядке одобряет операции до 10 миллионов рублей, а кто-то — до 30 миллионов рублей. Ещё у экспресс-гарантии комиссия выше.

У независимой гарантии есть срок действия, в противном случае документ не будет действительным. Можно указать не конкретную дату, а событие, которое обязательно произойдёт, например, подписание акта приёма-передачи. Об этом сказано в статье 190 ГК.

Ещё у гарантий есть минимальный и максимальный срок действия.

Минимальный срок действия гарантии должен быть минимум на 30 дней дольше, чем установленный срок контракта, гарантийный период или время приёма заявок. Об этом сказано в части 3 статьи 96 федерального закона № 44.

Максимальный срок действия не ограничен законом, но должен быть указан в документе.

Банки выбирают, за кого они смогут поручиться, а за кого нет. У них есть свои требования к заёмщикам, например, некоторые банки не работают с компаниями, которым меньше года, или с бизнесом из отдельных регионов.

Но есть общие моменты, которые проверяют все банки.

Финансовые показатели. Сумму банковской гарантии сравнивают с годовой выручкой: если займ больше, в гарантии откажут. Также смотрят на рентабельность, рост выручки от года к году, наличие кредитов. Если обороты большие, а выручка низкая, доходы компании в последние годы падают и бизнес много должен банкам, в гарантии откажут.

Документы. Количество документов, информация в них и случайные ошибки — всё это влияет на решение банка. Банки проверяют информацию, и если специалисты найдут ошибку или увидят, что информация ложная, в гарантии откажут.

Опыт участия в тендерах. У компании может быть внушительный опыт и прекрасные финансовые показатели, но если нет опыта участия в тендерах, для банков это минус. Ещё смотрят на обороты по госконтрактам: если предыдущий тендер был на 1 миллион рублей, а теперь компания хочет получить гарантию на участие в тендере на 10 миллионов рублей, банк тоже может отказать.

Судимость владельцев или учредителей. Сюда же можно отнести серьёзные судебные тяжбы на компании. Если у компании или кого-то из руководства есть судимость или проблемы с налогами, получить гарантию почти невозможно.

Заказчик по закону имеет право отказаться принимать банковскую гарантию, но лишь в тех случаях, которые описаны в части 6 статьи 45 федерального закона № 44:

Если заказчика не хочет принимать гарантию — это всегда проблема для исполнителя. Ему нужно срочно предоставить новую гарантию или деньги для обеспечения контракта. Быстро получить кредит на обеспечение сложно, а свободные деньги в обороте бывают не всегда.

Если не успеть обеспечить контракт, вам откажут и могут внести в реестр недобросовестных поставщиков, а это испорченная деловая репутация.

У заказчика есть три дня, чтобы рассмотреть поступившую независимую гарантию. Больше нельзя — об этом сказано в части 5 статьи 45 федерального закона № 44.

Если заказчик хочет отказаться от гарантии, он должен послать отказ в письменном или электронном виде и объяснить, почему он не принимает гарантию. Отказаться от гарантии можно не всегда, полный список причин прописан в части 6 статьи 45 федерального закона № 44.

Если не выполните обязательства, госзаказчик обратится в банк за обеспечением. Это называется раскрытие банковской гарантии. Банк выплатит заказчику сумму, указанную в гарантии. После этого вы должны будете вернуть банку эти деньги.

Если все обязательства с вашей стороны выполнены, раскрытия не будет. Когда срок действия гарантии истечёт, она автоматически аннулируется.