Вкладывают все деньги в один актив
В чём опасность: если инвестор вкладывает все деньги в акции или облигации одной-двух компаний, рискует всё потерять. Даже профессионалы в инвестициях не могут предсказать, какое вложение гарантированно будет удачным.
Как снизить риски: диверсифицируйте портфель — вкладывайте деньги в разные активы. Даже если один потеряет в цене, другой может вырасти. Это поможет избежать серьёзных убытков. Необязательно самостоятельно покупать акции и облигации разных компаний, можно приобрести пайЦенная бумага, которая подтверждает право инвестора на долю в имуществе фонда. Имущество может состоять из акций, облигаций, драгоценных металлов, недвижимости и других финансовых инструментов. в инвестиционном фонде. Такие фонды инвестирует в разные активы и следят за их ликвидностьюВозможность быстрой продажи ценной бумаги по цене, близкой к рыночной.. При этом инвестор может вложить в фонд всего 5 000 рублей, а владеть долями ценных бумаг сразу множества крупных компаний.
Я рекомендую покупать паи в инвестиционных фондах, которые владеют акциями компаний из индекса. Индекс показывает состояние рынка ценных бумаг и включает в себя наиболее ликвидные акции крупных компаний. Например, в индекс Мосбиржи входит Сбербанк, Яндекс, Ozon, Газпром и другие. Посмотреть его можно на сайте Мосбиржи. Так вам не придётся самостоятельно выбирать компании, ценные бумаги которых купить, и заниматься перебалансировкой портфеля. Если какая-то компания вырастет и станет сильнее влиять на индекс, фонд сам докупит её акции за вас.
Ещё больше полезных советов про управление инвестициями Александр Троицкий расскажет на закрытом вебинаре. Вместе с экспертом вы разберёте ошибки инвестирования и обсудите инструменты, которые помогут получить доход.
Инвестируют все деньги и на короткий срок
В чём опасность: в жизни случаются разные ситуации, когда деньги нужны срочно: от поломки автомобиля до болезни. Если инвестор вложил все свои средства в высокорисковый актив, в случае форс-мажора продавать его придётся быстро и невыгодно. В лучшем случае инвестор сможет получить обратно то, что вложил, но скорее всего понесёт убытки.
Например, Иван решил инвестировать все свои сбережения в акции компании ООО «Удача». Она только появилась на рынке и, по мнению друзей Ивана, может стать успешной, поэтому он рассчитывает заработать много денег за короткий срок. Одна акция компании стоит 5 000 рублей, Иван купил 100 таких акций на 500 тысяч рублей. Спустя два месяца он потерял работу и отложенных денег на жизнь и оплату ипотеки у него не оказалось. Он решил срочно продавать акции ООО «Удача», но их стоимость упала с 5 000 до 3 500 рублей. После продажи Иван получил: 3 500×100 = 350 000 рублей. В итоге из своих денег он потерял: 500 000 — 350 000 = 150 000 рублей. Через 6 месяцев акции выросли до 10 000 рублей. Если бы Ивану не нужны были эти деньги срочно, он бы заработал: 10 000×100 = 1 000 000 рублей.
Как снизить риски: перед тем как инвестировать, сформируйте финансовую подушку размером в 3−6 ваших месячных зарплат. В активы вкладывайте только ту сумму, потерять которую для вас будет не критично.
Если выбираете агрессивную стратегию (инвестиции в акции с высокой доходностью и высоким риском), вкладывайтесь вдолгую. Забудьте об этих деньгах как минимум на несколько лет. Тогда такие вложения, скорее всего, принесут доход. А если инвестируете на короткий срок, делайте это консервативно — вкладывайтесь в ценные бумаги, валюту и драгоценные металлы с небольшой доходностью и минимальными рисками. Так вы в любой момент сможете вывести все свои деньги без потерь.
*Услуга предоставляется ООО «Точка Инвестиции». Помните, что инвестиции — это риск и они могут повлечь за собой потерю денег.
Не учитывают комиссии и издержки
В чём опасность: некоторые инвесторы не учитывают комиссии брокеров и управляющих компанийЛицензированная организация, которая управляет активами паевых инвестиционных фондов. за куплю-продажу ценных бумаг, обслуживание и управление активами. Такие комиссии могут съесть значительную часть дохода.
Пример. Иван решил инвестировать 1 миллион рублей. Годовой доход 10%. Комиссия брокера за покупку акций 1%, за ежемесячное обслуживание 1 000 рублей. Без комиссий к концу года Иван заработал бы: 1 000 000×10% = 100 000 рублей. А за вычетом комиссий получит: 1 000 000 x (10% - 1%) — 1 000×12 месяцев = 78 000 рублей.
Как снизить риски: всегда обращайте внимание на комиссии брокеров и управляющих компаний, перед тем как инвестировать деньги. Посмотреть комиссии можно на сайте или в приложении брокера, а рассчитать доходность в калькуляторе — сделали его для вас в Excel.
Перед тем как что-то покупать, я рекомендую делать Excel-таблицу с комиссиями брокеров и реальной доходностью за вычетом комиссий. Так вы поймёте, сколько действительно сможете заработать.
Вкладывают деньги в неликвидные инструменты
В чём опасность: если инвестор не смотрит на объёмы торгов или на биржевой стаканТаблица с количеством заявок на покупку и продажу ценных бумаг. Показывает, какой сейчас спрос на разные финансовые инструменты. при покупке актива, он рискует купить то, что не сможет потом продать.
Как снизить риски: смотрите на объём торгов за последнюю неделю — на какую сумму покупали или продавали интересующий вас актив. Чем больше сделок было с ценной бумагой, тем она ликвиднее и привлекательнее для участников торгов.
Если вы покупаете акции с низким спросом, рискуете оказаться в неприятной ситуации. Например, когда срочно понадобятся деньги, продать акции будет некому либо их купят только по очень низкой цене.
Не смотрят на доходность в нескольких валютах одновременно
В чём опасность: некоторые инвесторы не следят за доходностью портфеля в разрезе множества валют, когда инвестируют в разные компании и рынки. Если в одной валюте случается просадка, они винят себя за невыгодное вложение и начинают пересобирать свой портфель. Но это не всегда нужно делать.
Как снизить риски: не судите о доходности своего портфеля по одной валюте, смотрите на доходность в разрезе разных валют одновременно. Так вы поймёте, сколько денег на самом деле заработали, а сколько потеряли.
Например, вы увидели в своём портфеле минус 5 000 долларов за месяц, решили, что у вас плохие инвестиции и доллары нужно продать. Не спешите это делать, посмотрите в разрезе других валют. Может быть так, что на евро или юанях вы заработали больше, чем потеряли в долларах. Просто подождите, когда доллар выровняется. У валют тоже есть длинные циклы подъёмов и падений, каждый цикл может растягиваться до нескольких лет, и вы никак не можете на это повлиять.
Не считают годовой процентный доход
В чём опасность: некоторые брокеры предлагают сомнительно высокие ставки — до 45%. Но если посмотреть документацию по ценной бумаге в приложении, инвестор может увидеть, что это ставка не годовая, а до даты погашенияЭто дата прекращения торгов по конкретной облигации на бирже и возврат инвесторам всех вложенных средств с процентами. Например, компании могут выпускать облигации на один год, а могут — на пять и более лет.. Получается, это маркетинговый ход, а реальный годовой процент, который получит инвестор, будет минимальным.
Как снизить риски: если видите такое предложение, смотрите дату погашения и считайте реальную годовую ставку. Сделать это можно по формуле: Ставка до погашения / Количество оставшихся дней x 365.
Пример. Компания ООО «Ромашка» предлагает инвесторам купить облигации с доходностью 45% до даты погашения — 5 марта 2027 года. Сейчас 11 июля 2024 года, а значит, до даты погашения остался ещё 967 дней. Тогда реальная годовая доходность по этим облигациям будет: 45 / 967×365 = 16,9%.Старайтесь скептически относиться к предложениям с высокой процентной ставкой. Не существует магической пилюли, которая даёт высокую доходность без риска. Ориентируйтесь на ставку Центрального банка плюс 10%. Например, сейчас ставка 16%, и если вам предлагают вложиться под 26% и больше, скорее всего, это обман или инструмент с высоким риском.
Не проверяют брокера и компанию
В чём опасность: если инвестор не проверяет, с каким брокером имеет дело или в акции какой компании он инвестирует, может попасть на мошенников.
Как снизить риски: всегда проверяйте, есть ли у брокера лицензия Банка России. Она гарантирует его надёжность. Посмотреть лицензию вы можете в реестре на сайте банка. Если инвестируете в какую-то конкретную компанию, посмотрите информацию о ней, например, проверьте организацию через сервис «Прозрачный бизнес» от ФНС.
Не забывайте читать новости. Там точно напишут, если крупная компания стала банкротом, сменила руководство или попала в неприятности. Например, если в компании проводят обыски, покупать акции не стоит.
Не управляют рисками
В чём опасность: не выставлять стоп-лоссы, когда инвестор может по разным причинам не следить за портфелем или новостями. Инвестиции — это игра вдолгую, например, на 10−20 лет, а каждый день заходить в свой портфель не хочется. Лучше приготовиться к тому, что вы иногда не будете следить за портфелем на протяжении пары месяцев. За это время акции могут сильно упасть в цене и продать их выгодно не получится.
Как снизить риски: всегда выставлять стоп-лоссы и тейк-профиты, чтобы зафиксировать цену, по которой вы продадите акции. Хоть она будет и ниже текущей рыночной, но если что-то случится за время вашего отсутствия, сможете продать ценные бумаги хотя бы без большого убытка. А если рынок вырастет, успеете продать их по выгодной стоимости благодаря тейк-профитам.
Не менее важно заранее думать о том, когда фиксировать прибыль, если какая-то акция сильно выстреливает. Если у вас на инвестиционном счету был 1 миллион, а стало 100 миллионов, продайте половину. Не надо сидеть на золоте, иначе нарушается принцип диверсификации. Докупите новых акций и перебалансируйте портфель.