Как ИП перевести доход с расчётного счёта

После оплаты расходов бизнеса можно тратить деньги на личные нужды — услуги или покупки в магазине. Такие платежи налогом не облагаются. Это подтверждает Минфин в письме № 03−04−05/39905.

Это предусматривает  115-ФЗ: он обязывает банки контролировать сделки, чтобы не допустить отмывания нелегальных доходов и финансирования преступности. По некоторым платежам у банка могут возникнуть вопросы. Например, если ИП-строитель платит крупную сумму поставщику — цветочному магазину, то банк может попросить у клиента подтверждающие документы, чтобы убедиться в экономическом смысле сделки: договор, накладную, счёт-фактуру. Но вопросы от банка не означают, что вас обязательно подозревают в чём-то незаконном, иногда ему просто нужно разобраться, как устроен бизнес.

Перед началом работы с партнёрами убедитесь, что они ведут реальную деятельность, платят налоги, не скрывают регистрационные данные. Проверьте, что контрагент — не фирма-однодневка, а надёжная компания с платёжеспособностью и без банковских проблем.

Перед подписанием договора соберите информацию: изучите соцсети, СМИ, агрегаторы данных, запросите проверку через банковские сервисы. У компании запросите копии паспорта руководителя, ОГРН, ИНН и устава, у ИП — копии паспорта, ОГРНИП и ИНН.

По рекомендации ЦБ, минимальная налоговая нагрузка — 0,9% от исходящего оборота. То есть почти 1% от всех исходящих платежей должны быть налогами или страховыми взносами.

Налоги и взносы перечисляют в разные сроки в зависимости от системы налогообложения, например, ИП на УСН ежеквартально отправляет авансовые платежи и налог по итогам года, страховые взносы за сотрудников платят ежемесячно, за себя — раз в год, а НДФЛ с зарплат — два раза в месяц. Соблюдайте положенные сроки, чтобы комплаенс правильно оценивал налоговую нагрузку.

Расчётный счёт предназначен для того, чтобы все расходы на бизнес проводить через него. Поэтому если в бизнесе есть Но таких расходов может и не быть, если они не предусмотрены бизнес-моделью.хозяйственные траты (аренда, коммунальные платежи или покупка канцтоваров), оплачивайте их со счёта. Тогда комплаенс видит, что вы ведёте реальную работу и чем именно занимаетесь.

Если вы продаёте оптом, оплачивайте товар с расчётного счёта. В назначении платежа напишите, за какой товар сделана оплата, и убедитесь, что от клиентов вам поступили деньги за этот же товар. Чем подробнее прописано назначение платежа, тем прозрачнее выглядит операция в глазах банка, например, вместо абстрактного «оборудования» можно указать его вид и объём поставки.

Если продаёте в розницу или на маркетплейсах, но закупаете товар за наличные, старайтесь хотя бы часть расходов проводить по расчётному счёту. Найдите поставщиков, которые готовы принимать безналичную оплату по реквизитам расчётного счёта, даже если их не много. Ещё оплачивайте со счёта доставку, рекламу, упаковку, фирменные ярлычки для одежды и всё, что нужно для бизнеса.

Если хотите перевести деньги члену семьи или другу на счёт физлица, не делайте это с расчётного счёта ИП. Такую операцию могут посчитать выплатой заработной платы и потребовать уплатить налоги и взносы.

Если вы работаете в одиночку, то почти весь доход после уплаты налогов и хозяйственных платежей можно перевести на личный счёт. А если у вас есть команда, сначала рассчитайтесь с исполнителями: они могут быть официально устроены в штат, работать по договору ГПХ или быть самозанятыми. Так у комплаенса не возникнет вопросов, кто выполняет работы.

Сотрудникам на зарплате выплачивайте её регулярно 2 раза в месяц. Например, если после платежа от контрагента перечислить зарплату сразу за предыдущие полгода, у банка появятся вопросы и просьба подтвердить выплату документами — зарплатными ведомостями и отчётностью по сотрудникам.

Если вы не перечисляете деньги сотрудникам и подрядчикам, служба комплаенса должна понимать, что вы один можете выполнить работу. Например, один программист может написать приложение и получить миллион рублей. А один строитель вряд ли построит объект за пару недель на такую сумму, и у комплаенса могут появиться сомнения, точно ли вы работаете без подрядчиков.

К расчётному счёту можно привязать бизнес-карту. Это специальная карта, которой можно расплачиваться где угодно, как обычной дебетовой картой, только деньги списываются напрямую с расчётного счёта, можно тратить их на бизнес и на себя. Покупки по корпоративной карте для банка понятны и прозрачны.

Если вы убедились, что выполняете перечисленные рекомендации, можете переводить деньги на личный счёт или снимать наличные. Самые прозрачные способы перевода для банка — по реквизитам на личный счёт или через СБП. Переводы с карты на карту и снятие наличных в банке или банкомате тоже допустимы.

Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка. Главное, в назначении платежа написать «Доход от предпринимательской деятельности» или «Перевод собственных средств».

За перевод денег придётся заплатить комиссию, её сумма зависит от банка и тарифа. Например, в Точка Банке бесплатно можно перевести 400 тысяч рублей в месяц на тарифе «Начало» и 1 миллион рублей в месяц на тарифе «Развитие». Переводы сверх лимитов будут с комиссией.

После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить свои покупки по безналу.

Найдите ближайший банкомат и снимите деньги с корпоративной карты. Комиссия будет зависеть от банка и условий тарифа.

Например, в Точка Банке на тарифе «Ноль» за каждые 10 000 рублей, снятых наличными, взимается комиссия 350 рублей, а на тарифе «Начало» можно бесплатно снять 50 000 рублей, после превышения лимита будет комиссия.

Чтобы вывод денег с расчётного счёта ИП на личную карту не вызвал возражений у банка, нужно соблюдать закон и выполнять рекомендации комплаенса. Сотрудничать с надёжными контрагентами, поддерживать налоговую нагрузку не менее 0,9% от исходящих платежей, рассчитываться с поставщиками, исполнителями и сотрудниками в первую очередь, тратить деньги на бизнес с расчётного счёта, пользоваться корпоративной картой и переводить доход от деятельности только себе, а не родственникам или друзьям. Если соблюдаете эти правила, можно переводить деньги на личную карту или снимать наличные в банке.

В платёжке при переводе денег на личную карту ИП пишите: «Перевод собственных средств» или «Доход от предпринимательской деятельности». Отправляйте деньги именно на свою карту физлица, а не на карты родных или друзей. А ещё соблюдайте правила: сначала рассчитывайтесь с исполнителями и сотрудниками, оплачивайте бизнес-расходы с расчётного счёта, перечисляйте налоги, проверяйте контрагентов.

Да, можно. Но для этого нужно выполнять рекомендации комплаенса банка, который следит за операциями и проверяет их на законность. Чтобы у банка не было вопросов к выводу денег на личную карту, проверяйте контрагентов на благонадёжность, перечисляйте налоги в объёме не менее 0,9% от исходящих платежей, платите сначала поставщикам, работникам и исполнителям, оплачивайте расходы бизнеса с расчётного счёта, а не наличкой. А ещё пользуйтесь корпоративной картой и переводите деньги только на свой личный счёт, а не родным или друзьям.

Да, ИП может оплачивать личные расходы с расчётного счёта, для этого нужно привязать к счёту корпоративную карту. Это специальная бизнес-карта, которой можно расплачиваться за любые расходы бизнеса и личные покупки, деньги будут списываться с расчётного счёта. Для банка такие траты понятны и прозрачны. Но чтобы не вызвать подозрений у комплаенса банка, выполняйте правила: оплачивайте расходы бизнеса со счёта, а не наличными, сначала переводите деньги работникам и исполнителям, потом тратьте на себя. Регулярно платите налоги в объёме не менее 0,9% от исходящих платежей и работайте с проверенными контрагентами. А ещё траты на личные нужды не должны составлять большую часть исходящего оборота, иначе у банка тоже появятся вопросы.

Да, на разных тарифах у банков могут быть лимиты для бесплатного перевода денег с расчётного счёта ИП на личную карту. Например, в Точка Банке на тарифе «Начало» можно бесплатно вывести на карту 400 тысяч рублей в месяц, а на тарифе «Развитие» — 1 миллион рублей в месяц. Переводить деньги сверх лимитов тоже можно, просто придётся заплатить комиссию.

Ещё можно снимать деньги в банкомате с бизнес-карты, комиссия тоже будет зависеть от тарифов банка. Например, в Точка Банке на тарифе «Ноль» есть комиссия 350 рублей за каждые снятые 10 000 рублей, а на тарифе «Начало» без комиссии можно снять 50 000 рублей и только при превышении нужно будет заплатить комиссию.

Не переводите деньги с расчётного счёта ИП родственникам или друзьям, если нет никаких документов, которые бы подтвердили обоснованность платежа, иначе для банка и налоговой это будет подозрительная операция: перевод физлицу посчитают выплатой дохода, а такая выплата должна сопровождаться перечислением НДФЛ и страховых взносов. Поэтому сначала выводите деньги на свой личный счёт с назначением платежа «Доход от предпринимательской деятельности», а после этого делайте перевод с личного счёта членам семьи или друзьям.